Принципы и правовые основы осуществления банковских операций

Совокупность оснований, которыми субъекты хозяйствования руководствуются в процессе деятельности, называется принципами.

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческих банков является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Прежде всего, это относится к срокам. Если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность отвечать по обязательствам оказывается под угрозой.

Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельностью.

Экономическая самостоятельность предполагает:

1. свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами;

2. свободный выбор клиентов и вкладчиков;

3. свободное распоряжение доходами банка.

По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми, принадлежащими ему средствами и имуществом, на которое может быть возложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

Третий принцип заключается в том, что взаимоотношение коммерческих банков со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческие банки используют, прежде всего, из рыночных критерий прибыльности, риска и ликвидности.

банковская операция ссудная кредит

Четвертый принцип заключается в том, что государство может осуществлять регулирование деятельности банка только косвенными экономическими методами, а не прямыми приказами.

Государство стремится к регламентации деятельности банков, стараясь подчинить их интересы интересам к развитию экономики рынка в целом, создание новых кредитных учреждений, способных финансировать государственные программы, развития отраслей и регионов.

Любое государство заинтересовано в крупных и сильных банках и не хочет их банкротства т.к. это ведет к сокращению финансовой помощи государству, замедленно экономического оборота, негативно сказывается на экономическом рынке страны. Законы, относящиеся к банковскому сектору, содержат юридические нормы, которые с одной стороны должны содействовать банковской активности, а с другой - сдерживать банки там, где они мешает государству в экономическом регулировании.

Современное банковское законодательство длится на 3 яруса:

1. законы о ЦБ и законы, регулирующие деятельность отдельно-деловых банков (законы, регулирующие кредитные и валютные операции, вексельное обращение, порядок при банкротстве банков, платежах и т.д.);

2. законы, относящиеся к регулированию параллельно действующих институтов и затрагивающие банковскую деятельность (законы, регулирующие кредитные и валютные операции, вексельное обращение и т.д.)

3. законы всеобщего действия (конституция РФ, ГК, хозяйственное право).

Закон о ЦБ РФ обеспечивает стабильность банковской системы, в том числе по средствам осуществления постоянного надзора за соблюдение кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ. Законом устанавливаются новые обязательные нормативы. Среди них предельный размер не денежной части уставного капитала; размеры валютного, процентного и иных рисков; минимальный размер резервов, создаваемых под высоко-рисковым вложением.

Кредитная организация -

юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБРФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим ФЗ.

Небанковская кредитная организация -

кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим ФЗ.

Иностранный банк -

банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

• Банковские операции и услуги. Классификация банковских операций и услуг
• Активные и пассивные операции банка
• Источники формирования доходов и прибыль кредитной организации
• Банковские риски и методы страхования банковских операций
• Собственные средства банка
• Привлеченные средства банка
• Депозитные операции коммерческого банка
• Не депозитные операции коммерческого банка
• Расчетные операции
• Налично-денежный оборот и особенности его организации в России
• Кредитные операции
• Кредитный договор. Порядок предоставления кредита
• Кредитная политика коммерческого банка
• Классификация ссудных операций банка

Другие материалы:

Инструменты денежно-кредитной политики и их использование
Решения по использованию инструментов предоставления и абсорбирования ликвидности будут приниматься с учетом формирующейся динамики макроэкономических показателей, изменения состояния платежного баланса, конъюнктуры международных финансовых и товарных рынков, проводимой бюджетной политики. Несмот ...

Кредитные операции
Для понимания порядка совершения кредитной сделки необходимо сначала определить субъекты и объекты кредитования. В кредитной сделке субъектами кредитных отношений выступают кредитор и заемщик. Кредиторы - физические и юридические лица, предоставляющие свои временно свободные денежные средства в ...

Текущая ситуация в российском банковском секторе
Анализ ситуации в российском банковском секторе показывает, что сохраняются положительные тенденции его развития, сформировавшиеся за последние годы благодаря позитивной макроэкономической динамике. В 2005 году совокупные активы банковского сектора достигли рекордного за последние четыре года уров ...