Классификация ссудных операций банка

Виды ссуд, предоставляемых коммерческим банком, классифицируются по разным категориям:

1. В зависимости от типа заемщика различают ссуды, выданные:

а) юридическим лицам (предприятиям и организациям), имеющим различную организационно-правовую форму;

б) банкам;

в) физическим лицам;

2. В зависимости от целевой направленности ссуды подразделяются на следующие виды:

а) ссуды, предоставляемые на производственные нужды. Они выдаются в основном юридическим лицам для приобретения производственных фондов (сырья, материалов, оборудования) и производственной деятельности;

б) ссуды, предоставляемые на торгово-посреднические нужды. Данным видом ссуд пользуются торговые и снабженческие организации, частные лица для приобретения и продажи товаров;

в) ссуды, предоставляемые на потребительские нужды. Эти ссуды получают, как правило, физические лица для приобретения товаров личного потребления;

3. В зависимости от объекта кредитования различают ссуды:

а) на отдельную хозяйственную сделку (приобретение определенной партии сырья и товаров, осуществление определенных затрат);

б) на совокупность хозяйственных сделок, связанных с производственной или торговой деятельностью. В этом случае различие в объектах кредитования вытекает из однократности или многократности хозяйственных сделок, финансируемых за счет кредита;

4. В зависимости от срока пользования ссудой выделяются:

а) ссуды краткосрочные (до 1 года);

б) среднесрочные (от 1 года до 3 лет);

в) долгосрочные (свыше 3 лет)

Краткосрочные ссуды используются для формирования текущих потребностей предприятий и организаций, в частности для образования различных видов оборотных фондов (сырья, материалов, готовой продукции и товаров). В настоящее время для России характерно использование краткосрочного кредитования. Среднесрочные и долгосрочные кредиты обслуживают инвестиционные потребности заемщика (юридического или физического лица).

5. В зависимости от наличия обеспечения ссуды подразделяются на:

а) ссуды "бланковые", не имеющие обеспечения и основывающиеся на доверии к заемщику;

б) обеспеченные ссуды.

Формами обеспечения возвратности кредита могут быть:

1. залог имущества клиентов;

2. страхование рисков непогашения ссуды;

3. гарантии и поручительства.

Наличие дополнительных гарантий повышается кредитоспособность заемщика.

Выбор инструментов кредитной политики обуславливается историческими традициями, степенью развития рыночных и кредитных отношений, банковской культурой, состоянием экономики и денежного обращения. Но во всех случаях конкретизация условий кредитной сделки осуществляется посредством кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком.

Другие материалы:

Формы и функции кредита
Можно выделить следующие разновидности кредита: потребительский, сельскохозяйственный, ипотечный, государственный и международный. Потребительский кредит предоставляется в форме коммерческого и банковского. Коммерческий кредит представляет собой продажу товаров с отсрочкой платежа через розничные ...

Страховой рынок Украины. Проблемы его функционирования и развитие
Страховой рынок - часть рынка, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на него. Главной функцией страхового рынка является аккумулирование и распределение страхового фонда с целью страховой защиты общества. Объективная необходимость возникновения и ...

Соотношение показателей деятельности банковского сектора с основными макроиндикаторами
Последние несколько лет российский банковский сектор развивается более высокими темпами, чем экономика в целом. По результатам 2003 года темпы прироста капитала банков превысили темпы прироста ВВП в 1,8 раза, темпы прироста банковских активов — в 1,6 раза, кредитов нефинансовому сектору — почти в ...