Кредитный договор. Порядок предоставления кредита

Страница 1

Преобладающее значение для клиента и банка имеет первая стадия подготовки и заключения кредитного договора. Остальные стадии вытекают из условий кредитного договора и требуют от сторон аккуратного исполнения его. Первым этапом в совершении ими кредитной сделки являются переговоры о кредите и оформление кредитной документации: кредитного договора, расположения на выдачу кредита, кредитного дела.

Кредитный договор

- это документ, регулирующий правовые отношения между банком и заемщиком, связанные с предоставлением и возвратом кредита. В нем определяется характер взаимоотношений, цель кредита, его размер, сроки, условия и порядок предоставления ссуды, размер взимаемой банком платы за кредит, ответственность сторон за невыполнение условий договора.

В процессе подготовки кредитного договора должен быть определен ряд вопросов:

1. какова причина возникновения потребности в заемных средствах;

2. в какой сумме может быть выдан кредит;

3. на какой срок;

4. при каких условиях;

5. под какой процент;

6. каковы наиболее целесообразные формы предоставления кредита;

7. источники погашения кредита;

8. каков наиболее целесообразный порядок погашения кредита.

Размер кредита устанавливается в виде твердо фиксированной суммы или максимального размера. Предприятиям, пользующимся доверием банка, предоставление кредита может осуществляться в форме открытия кредитной линии. В этом случае фиксируется максимальная сумма задолженности по кредиту. Кредит может быть предоставлен сразу же после подписания договора или через определенное время, однократно (единовременно) или частями.

Кредитный договор содержит, как правило, следующие положения:

1. предмет договора;

2. вид кредита (объект, цель кредитования);

3. размер кредита, порядок и сроки предоставления;

4. сроки кредитования, порядок погашения кредита;

5. плата за кредит, размер, порядок и сроки взимания;

6. обеспечение кредита;

7. обязательства ссудозаемщика;

8. обязательства банка;

9. санкции за невыполнение условий договора;

10. порядок размещения споров;

11. порядок вступления в силу и прекращения договора;

12. прочие условия;

13. юридические адреса сторон, печать и подписи.

САНКЦИИ ЗА НЕВЫПОЛНЕНИЕ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА.

Наиболее серьезными нарушениями кредитного договора со стороны ссудозаемщика являются:

­ нарушение обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процента;

­ нецелевое использование кредита;

­ предоставление недостоверенных данных и гарантий;

­ неплатежеспособность или банкротство ссудозаемщика.

Кредитные санкции могут быть представлены в виде:

­ установления повышенных процентных ставок, комиссий, сборов, штрафов;

­ сокращение сроков кредита;

­ вынесение требований по предоставлению дополнительного обеспечения кредита;

­ приостановление кредитования или сокращение объемов кредитования.

Крайней мерой воздействия является досрочное взыскание ссудной задолженности.

Порядок предоставления кредита.

Предоставление кредита может быть единовременным по незобновимой кредитной линии, рамочной кредитной линии.

Другие материалы:

Анализ рынка потребительского кредитования
По данным ЦБ РФ, на 1 января 2009 г. Кредитные организации России предоставили кредиты физическим лицам на сумму 1 212 871 млн. руб. С 2002 по 2008 гг. величина кредитов населению увеличилась с 0,5 до 2,3 % ВВП, а к 2012 г. этот показатель должен достичь 5% ВВП, в соответствии с рисунком 2.[21] ...

Пенсионное страхование в Федеративной Республике Германии
Модель пенсионной системы, сложившейся в ФРГ, характерна для Австрии, Италии, Франции и большинства других стран Западной Европы. В целом система защиты старости в ФРГ характеризуется сосуществованием ряда различных отдельных систем. В настоящее время эти отдельные системы значительно отличаются д ...

Влияние финансового кризиса на работу бюро кредитных историй
Сегодня в связи с финансовым кризисом ужесточаются требования к заемщикам со стороны кредитных организаций. Если совсем недавно взять в банке кредит мог почти каждый, то теперь стать заемщиком может только самый надежный и проверенный клиент. В настоящее время приоритетным для банка является клие ...