Привлеченные средства банка

Страница 1

Привлеченные средства банка составляют подавляющую часть ресурсов коммерческого банка. Проведение пассивных операций позволяет банку привлечь временно свободные финансовые ресурсы юридических и физических лиц.

В составе пассивных операций коммерческого банка можно выделить следующие составные группы:

1. вклады и депозиты юридических и физических лиц;

2. остатки на расчетных, текущих и иных счетах юридических лиц;

3. кредиты от других коммерческих банков или ЦБ РФ (межбанковские кредиты);

4. эмиссия инвестиционных ценных бумаг (векселей, депозитных сертификатов и т.д.)

Депозит

- денежные средства, переведенные банку на хранение, подлежащие возврату по наступлению срока и определенных условий. Возврату подлежит сумма депозита с оплатой, установленной в депозитном договоре процентной ставки.

Вклад -

сумма денежных средств, внесенная в банк для хранения и извлечения дохода.

Виды депозитных счетов, используемых в практике современных банков весьма разнообразны.

В большинстве стран классификация депозитных счетов основана на учете двух моментов:

1. срока депозита до изъятия;

2. категории вкладчика.

По срокам различают:

1. депозиты "до востребования", т.е. депозиты, погашенные по требованию вкладчика без предварительного уведомления;

2. депозиты "срочные".

В зависимости от категории вкладчика выделяют следующие виды счетов:

1. счета физических лиц;

2. счета юридических лиц;

3. счета правительственных органов;

4. счета местных органов власти;

5. счета иностранных вкладчиков.

Вклады "до востребования" могут быть изъяты вкладчиком или переведены другому лицу по первому требованию владельца. "Срочные" вклады зачисляются на депозитные счета на определенный срок и по ним выплачиваются проценты.

С владельцами депозита банк заключает договор в письменной форме, в котором указывается:

- сумма депозита;

- процентная ставка;

- срок депозита;

- дата погашения и другие условия договора.

До наступления срока выплаты вкладчик может изъять депозит только после предварительного уведомления банка, но при этом как правило он теряет процентный доход. С 1991 года в Российской банковской практике стала применяться разновидность "срочного" вклада, оформленная депозитным сертификатом.

Депозитный сертификат

- письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении установленного срока сумма вклада и процент по нему.

Депозиты являются основным источником банковских ресурсов. Структура депозитов в коммерческом банке изменяется в зависимости от конъюнктуры депозитного рынка и государственного регулирования нормы процентов по вкладам.

Другим источником банковских ресурсов являются средства, которые банк самостоятельно привлекает с целью обеспечения своей ликвидности. Это могут быть межбанковские кредиты, ценные бумаги с обратным выкупом, займы на рынке евродолларов и т.д. Они называются управляемыми пассивами. Межбанковские кредиты дают возможность оперировать достаточно крупными средствами, поддерживать оптимальный остаток на корреспондентском счете. Получение займа у ЦБ РФ - это пассивная операция коммерческого банка.

Другие материалы:

Состав банковской системы
Банковская система – это совокупность различных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, которые действуют в рамках единого финансово-кредитного механизма. Современная банковская система России представлена двумя уровнями. На первом уровне находится Центральный банк, на втором – сеть ...

Государственное регулирование деятельности страховых организаций
Государственное регулирование страховой деятельности представляет собой воздействие государства на участников страховых обязательств, проводимое по нескольким направлениям: а) прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов; б) законодательное обеспечени ...

Рынок ценных бумаг в Германии и США
Функционирование рынка ценных бумаг для каждой страны является весьма существенным явлением. Именно здесь происходит перелив капитала, и с ним связано перераспределение инвестиционных потоков, через рынок ценных бумаг осуществляется и государственное регулирование экономики. В силу этого рынок цен ...