Рекомендации по совершенствованию методики анализа кредитных операций АО Банк "Финансы и Кредит"

Страница 5

К4 2011 = 20118 / 862079 = 0,03

Чем меньше значение показателя Кпробл. истор., тем меньше вероятность ухудшения качества кредитного портфеля в будущем. Исторический риск АО Банк "Финансы и Кредит" в 2011 году составлял 3%, т.е. вероятность ухудшения качества кредитного портфеля банка в будущем низкая.

Обеспеченность кредитного портфеля (П5) характеризует степень обеспеченности кредитного портфеля. Чем меньше его значение, тем выше качество кредитного портфеля банка. Если значение показателя меньше единицы, то это говорит о том, что обеспечение покрывает не только основной долг, но затрагивает и проценты по нему (формула 2.8).

П5 = КП / Об, (2.8)

где Об — стоимостная оценка обеспечения по выданным кредитам.

К5 2011 = 862079 / 344832 = 2,5

Значение показателя свидетельствует, что в 2011 году качество кредитного портфеля банка среднее [23, c. 159].

Таким образом, предложенная методика позволяет всесторонне оценить качество кредитного портфеля банка, используя все критерии оценки качества (кредитный риск, доходность, ликвидность).

Таким образом, предложенные методики АО Банк "Финансы и Кредит" может использовать в следующих целях:

- Для принятия банком решения о целесообразности выдачи кредита. Так, при поступлении заявки на кредит банк первым делом анализирует соответствие данного кредита своей кредитной политике: укладывается ли данный кредит в установленные лимиты, не ухудшает ли он значения показателей, характеризующих потенциальный уровень кредитного риска и т. д. И только после того, как будет сделано заключение о соответствии потенциального кредита кредитной политике банка, целесообразно переходить к оценке кредитоспособности заемщика.

- Для оценки качества сформированного кредитного портфеля банка. Анализ динамики комплексного показателя качества кредитного портфеля во времени поможет выявить слабые места в кредитной политике банка, а также дать информацию для ее корректировки.

Достоинствами предложенной методики оценки ткачества кредитного портфеля банка АО Банк "Финансы и Кредит" являются:

- Методика учитывает все критерии оценки качества кредитного портфеля (кредитный риск, доходность, ликвидность).

- Она проста в применении: включает показатели, охватывающие основные риски, связанные с формированием кредитного портфеля банка.

- Применение данной методики позволит, с одной стороны, снизить временные затраты на анализ финансового состояния кредитополучателя путем отбраковки на начальной стадии кредитов, не соответствующих кредитной политике банка, а с другой – снизить кредитные риски за счет своевременной корректировки кредитной политики банка.

Другие материалы:

Условия предоставления Сбербанком потребительского кредита
Сбербанк предоставляет физическим лицам различные кредитные программы, из которых наибольшим спросом пользуется потребительское кредитование, потому что по сравнению с другими банками здесь более выгодные условия как по процентным ставкам, так и по их получению. Ряд кредитных программ вообще не пр ...

Банковские операции ЦБ РФ и оценка их доходности
В соответствии с ФЗ РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России имеет право осуществлять следующие операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным з ...

Ипотечный кредит
Ипотека - залог земли, недвижимого имущества. Ипотека оформляется договором между залогодателем и залогодержателем, по которому залогодатель обеспечивает недвижимость какое-либо финансовое обязательство перед залогодержателями, соглашается, что такая недвижимость может являться предметом претензий ...