Особенности кредитной деятельности банков в условиях финансового кризиса

Страница 1

Рыночная модель экономики предполагает, что прибыльность выступает важнейшим стимулом работы банков. Однако развитие рыночных отношений всегда связано с некоторой нестабильностью различных экономических параметров, что соответственно порождает серию банковских рисков. Постоянно меняются спрос и предложение, финансовые условия заключения сделок, платежеспособность клиентов и т. п. Поэтому коммерческий банк при совершении определенной сделки никогда не может быть до конца уверен в ее результате или, другими словами, несет риск финансового результата сделки. Кризисная ситуация мировой экономики еще более усиливает риски деятельности банков, ставит под угрозу возможность существования ряда банков. Мировой финансовый кризис напрямую связан с кредитной деятельностью финансовых институтов. Основной статьей активных операций коммерческих банков является кредитование. Кредитная деятельность приносит основную часть прибыли банков, тем самым влияет на эффективность деятельности данного коммерческого института. На данный момент кредитование в Украине, фактически, в состоянии стагнации. Коммерческие банки испытывают кризис ликвидности и кризис прибыльности – с одной стороны, и вынуждены платить по разнообразным обязательствам (как внутренним, так и внешним) – с другой.

Крупнейшие банки Украины показали большие убытки по результатам деятельности за 4 квартал 2011 года. Группа крупнейших банков сработала с чистым убытком 1,25 млрд. грн. (на крупные банки пришлось почти 61% общего отрицательного результата банковской системы за этот период). Банковский сектор работает убыточно третий год подряд из-за ухудшения качества кредитного портфеля и падения объемов кредитования в условиях финансово-экономического кризиса 2008– 2009 годов. Кстати, именно в 2009 году были сформированы рекордные за 15 лет убытки – 38,4 млрд. грн.

Прогноз Национального банка Украины о том, что в 2012 году украинская банковская система выйдет на устойчивую прибыльную деятельность, пока не оправдывается. По данным регулятора, сегодня почти каждый пятый украинский банк – убыточный. Причина, по словам банкиров, в том, что многие финансово-кредитные учреждения совсем недавно начали формировать резервы под проблемные кредиты в полном объеме, это-то и сохранило убыточность всей системы.

Исследование рынка кредитования малого и среднего бизнеса по 25 банкам-лидерам на рынке услуг для юридических лиц показало, что в апреле 2012 года финансовые учреждения не очень активно кредитовали предприятия МСБ - портфель займов вырос всего на 0,4%, а количество банков, которые работают в данном сегменте, или не изменилось, или снизилось в зависимости от вида финансирования. При этом, по прогнозам экспертов, в ближайшее время несколько игроков могут пересмотреть свои стратегии деятельности в сегменте МСБ и даже частично отказаться от работы в этой сфере, в то же время другие – активизировать деятельность на рынке, в частности за счет выдачи микрокредитов, предполагающих небольшой объем финансирования и оперативность в принятии решения о выдаче ссуды.

Основными итогами развития рынка кредитования юридических лиц в 1 квартале 2012 года стали:

- количество банков, предлагающих займы в гривне, снизилось на 1 учреждение по микрокредитам и ссудам на пополнение оборотных средств (Альфа-Банк прекратил работать с клиентами МСБ) до 8 и 17 финансовых организаций соответственно, тогда как по кредитам на покупку коммерческого автотранспорта, недвижимости и оборудования количество кредитующих банков не изменилось и осталось на уровне 12, 8 и 11 учреждений соответственно;

- сокращение количества банков, предлагающих займы в валюте, на 1 учреждение по кредитам на приобретение коммерческого автотранспорта (банк Credit Agricole вышел с рынка) до 6 организаций, а также микрокредитам и ссудам на пополнение оборотных средств (Альфа-Банк), тогда как в сегментах кредитования на покупку коммерческой недвижимости и оборудования количество банков не изменилось, зафиксировавшись на уровне 5 и 7 организаций соответственно;

Другие материалы:

Организационные основы взаимоотношений банка с клиентами - физическими лицами
Альфа-Банк позиционирует себя как банк, который ценит время своих клиентов, который не просто предоставляет банковские услуги, а делает это быстро и эффективно. Основным принципом в обслуживании физических лиц является быстрота и удобство для клиента. Банк не приемлет очередей в своем офисе. Для ...

Тенденции рынка кредитных услуг
Совокупный объем ссуд, предоставленных нефинансовым предприятиям и населению, с января 2003 года по май 2005 года увеличился примерно в 2,4 раза. В настоящее время финансирование реального сектора экономики является одним из приоритетных направлений для многих российских банков. Сектор производите ...

Методика первичного анализа кредитоспособности клиента на стадии выдачи кредита
При анализе кредитоспособности возможного заемщика и оценки качества заявки на кредит работник банка получает непосредственно от руководителя предприятия-заемщика полный пакет документов в соответствии с утвержденным правлением банка перечнем, удостоверяет его личность по паспортным данным, о чем ...