Особенности кредитной деятельности банков в условиях финансового кризиса

Страница 1

Рыночная модель экономики предполагает, что прибыльность выступает важнейшим стимулом работы банков. Однако развитие рыночных отношений всегда связано с некоторой нестабильностью различных экономических параметров, что соответственно порождает серию банковских рисков. Постоянно меняются спрос и предложение, финансовые условия заключения сделок, платежеспособность клиентов и т. п. Поэтому коммерческий банк при совершении определенной сделки никогда не может быть до конца уверен в ее результате или, другими словами, несет риск финансового результата сделки. Кризисная ситуация мировой экономики еще более усиливает риски деятельности банков, ставит под угрозу возможность существования ряда банков. Мировой финансовый кризис напрямую связан с кредитной деятельностью финансовых институтов. Основной статьей активных операций коммерческих банков является кредитование. Кредитная деятельность приносит основную часть прибыли банков, тем самым влияет на эффективность деятельности данного коммерческого института. На данный момент кредитование в Украине, фактически, в состоянии стагнации. Коммерческие банки испытывают кризис ликвидности и кризис прибыльности – с одной стороны, и вынуждены платить по разнообразным обязательствам (как внутренним, так и внешним) – с другой.

Крупнейшие банки Украины показали большие убытки по результатам деятельности за 4 квартал 2011 года. Группа крупнейших банков сработала с чистым убытком 1,25 млрд. грн. (на крупные банки пришлось почти 61% общего отрицательного результата банковской системы за этот период). Банковский сектор работает убыточно третий год подряд из-за ухудшения качества кредитного портфеля и падения объемов кредитования в условиях финансово-экономического кризиса 2008– 2009 годов. Кстати, именно в 2009 году были сформированы рекордные за 15 лет убытки – 38,4 млрд. грн.

Прогноз Национального банка Украины о том, что в 2012 году украинская банковская система выйдет на устойчивую прибыльную деятельность, пока не оправдывается. По данным регулятора, сегодня почти каждый пятый украинский банк – убыточный. Причина, по словам банкиров, в том, что многие финансово-кредитные учреждения совсем недавно начали формировать резервы под проблемные кредиты в полном объеме, это-то и сохранило убыточность всей системы.

Исследование рынка кредитования малого и среднего бизнеса по 25 банкам-лидерам на рынке услуг для юридических лиц показало, что в апреле 2012 года финансовые учреждения не очень активно кредитовали предприятия МСБ - портфель займов вырос всего на 0,4%, а количество банков, которые работают в данном сегменте, или не изменилось, или снизилось в зависимости от вида финансирования. При этом, по прогнозам экспертов, в ближайшее время несколько игроков могут пересмотреть свои стратегии деятельности в сегменте МСБ и даже частично отказаться от работы в этой сфере, в то же время другие – активизировать деятельность на рынке, в частности за счет выдачи микрокредитов, предполагающих небольшой объем финансирования и оперативность в принятии решения о выдаче ссуды.

Основными итогами развития рынка кредитования юридических лиц в 1 квартале 2012 года стали:

- количество банков, предлагающих займы в гривне, снизилось на 1 учреждение по микрокредитам и ссудам на пополнение оборотных средств (Альфа-Банк прекратил работать с клиентами МСБ) до 8 и 17 финансовых организаций соответственно, тогда как по кредитам на покупку коммерческого автотранспорта, недвижимости и оборудования количество кредитующих банков не изменилось и осталось на уровне 12, 8 и 11 учреждений соответственно;

- сокращение количества банков, предлагающих займы в валюте, на 1 учреждение по кредитам на приобретение коммерческого автотранспорта (банк Credit Agricole вышел с рынка) до 6 организаций, а также микрокредитам и ссудам на пополнение оборотных средств (Альфа-Банк), тогда как в сегментах кредитования на покупку коммерческой недвижимости и оборудования количество банков не изменилось, зафиксировавшись на уровне 5 и 7 организаций соответственно;

Другие материалы:

Понятие кредитного портфеля
Кредитный портфель представляет собой совокупность активов банка в виде ссуд, учтенных векселей, межбанковских кредитов, депозитов и прочих требований кредитного характера, классифицированных по группам качества на основе определенных критериев[9]. Под качеством кредитного портфеля можно понимать ...

Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы в 2008 году
В 2008 году в условиях благоприятной макроэкономической ситуации развитие банковского сектора продолжится по всем основным направлениям, включая увеличение объемов кредитования эффективных проектов, малого предпринимательства и видов деятельности регионального значения, расширение спектра розничны ...

Классификация депозитных операций коммерческих банков
Пассивные операции коммерческого банка характеризуют источники средств и природу связей банка. Именно они в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активных операций. Депозитные (вкладные) операции коммерческого б ...