Роль, сущность и виды кредита

Страница 3

Для получения кредита заемщик предоставляет в отдел кредитования следующие документы:

заявление на получение кредита в произвольной форме;

анкета Заемщика (приложение 1);

документы, подтверждающие правоспособность Заемщика;

нотариально удостоверенную копию Свидетельства Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о постановке на учет в налоговом органе юридического лица;

финансовые документы: (годовой отчет за последний финансовый год, составленный в соответствии с требованиями Минфина России, с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о принятии);

кредитная история в других коммерческих банках, как минимум, за последний год;

документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита;

документы по предоставляемому обеспечению.

Также дополнительно снимаются ксерокопии паспортов руководителей или уполномоченного представителя заемщика, предпринимателей и руководителей малых предприятий или учредителей, со страниц, содержащих информацию.

Заявление клиента на получение кредита регистрируется в журнале регистрации входящей корреспонденции кредитного отдела и передается кредитному работнику.

Кредитный работник формирует кредитное дело, в которое входит полный пакет документов. Затем все материалы передаются для исследования и вынесения заключения юристу и сотруднику службы экономической безопасности в течение 15 рабочих дней после получения полного пакета документов.

Кредитный работник анализирует и обобщает представленные материалы и готовит заключение о возможности предоставления кредита, дополнительно исследует рыночные позиции заемщика, его финансовое состояние и кредитоспособность. Заключение кредитующего подразделения для рассмотрения Кредитным комитетом Банка составляется в соответствии с приведенным стандартом. При подготовке заключения кредитный работник принимает решение о возможности предоставления Заемщику кредита. Кредитный работник отвечает за полноту и достоверность информации, содержащейся в его заключении, а также за объективность и качество проработки вопроса при составлении заключения, в пределах своих должностных обязанностей, с учетом конкретных обстоятельств [5, c.7,8].

В случае отрицательного заключения со стороны работников банка работы с заявлением клиента на получение кредита прекращаются, кредитный работник направляет клиенту отказ за подписью управляющего отделения. Подготовленные материалы кредитного дела с положительными заключениями подразделений банка, направляются на кредитный комитет для рассмотрения и вынесения окончательного решения о предоставлении кредита.

После принятия кредитным комитетом банка решения о предоставлении кредита, кредитный работник направляет в подразделение учета кредитных операций распоряжение о резервировании номера ссудного счета, а в подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание клиентов распоряжение на перечисление кредита на расчетный или иные счета клиента.

На заключительном этапе кредитным подразделением банка осуществляется контроль за исполнением заемщиком условий договора, в частности готовятся платежные поручения на списание кредитных средств со счетов заемщика, проводится мониторинг целевого использования кредита, ежеквартально анализируется и оценивается финансовое состояние заемщика в течение срока действия кредитного договора, периодически проверяется наличие и сохранность предмета залога, оценивается кредитный риск ссудной задолженности с целью ее классификации, вносится изменения группы кредитного риска в базу данных, ведущуюся в Банке по заемщикам, а также оценивается качество ссудной задолженности. Все это имеет целью, принятие своевременных мер к погашению проблемной и просроченной задолженности.

Другие материалы:

Понятие кредита
Кредитные операции являются важнейшей доходообразующей статьей в деятельности российских банков. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Кредиты банков служат основным источником пополнения об ...

Динамика депозитов, депозитных сертификатов и недепозитных ресурсов
Чтобы всесторонне оценить рынок привлеченных ресурсов от юридических лиц необходимо, прежде всего, проследить динамику различных форм привлечения, а также изучить их структуру. Таблица №1 Динамика привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц Вид валюты 2006 2007 2008 2009 ...

Методики и способы оценки кредитоспособности юридических и физических лиц
В банковской практике до сих пор практически не существует единой стандартизированной системы оценки кредитоспособности. Банки разных стран используют различные системы анализа кредитоспособности клиента. Основными причинами такого многообразия являются: различная степень доверия к количественным ...