Роль, сущность и виды кредита

Страница 4

После возврата кредита своевременно либо досрочно лицевой счет по кредиту закрывается, кредитное дело сдается в архив [5,c.83].

Процесс кредитования физических лиц состоит тоже из трех основных этапов, аналогичных кредитованию юридических лиц:

сбор и анализ кредитных заявок;

оформление и выдача кредита;

Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет [6,c.22].

Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком. В качестве обеспечения могут выступать поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода, поручительства юридических лиц, залог недвижимого имущества, залог транспортных средств и иного имущества, залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке, залог ценных бумаг Сбербанка России и государственных ценных бумаг и др.

Первый этап начинается с беседы кредитного работника с клиентом. Кредитный работник выясняет цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита.

Для получения кредита заемщик предоставляет в банк следующие документы:

заявление - анкета (приложение 7);

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика, его поручителя или залогодателя;

документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний заемщика и его поручителя за последние 6 месяцев (приложение 8);

документы по предоставляемому залогу (техническая документация и документы подтверждающие право собственности).

Кредитный работник производит проверку представленных заемщиком и поручителем документов и сведений, указанных в заявлении-анкете, рассчитывает платежеспособность заемщика и поручителя.

При проверке сведений кредитный работник выясняет с помощью базы данных по заемщикам кредитную историю заемщика, поручителя, размер задолженности по ранее полученным ими кредитам, предоставленным поручительствам [6,c.32].

Кредитующее подразделение направляет пакет документов в юридическое подразделение и подразделение безопасности Банка, которые делают письменные заключения о целесообразности выдачи кредита.

Кредитный работник анализирует и обобщает представленные из других подразделений Банка материалы, определяет максимально возможный размер кредита и готовит заключение о возможности предоставления кредита.

В случае положительного заключение материалы по кредиту передаются в кредитный комитет отделения для окончательного решения.

Решение Кредитного комитета оформляется протоколом с указанием всех параметров кредитной сделки. В случае принятия кредитным комитетом банка решения об отказе в выдаче кредита, кредитный работник сообщает об этом Заемщику и возвращает ему документы.

При принятии положительного решения о выдаче кредита кредитующее подразделение направляет в подразделение учета кредитных операций распоряжение о резервировании номера ссудного счета и оформляет с заемщиком кредитные документы: кредитный договор, срочное обязательство, договоры поручительства или договор залога.

Другие материалы:

Развитие лизингового кредита в Республике Беларусь
Лизинг пришел в Беларусь в 1991 году вместе с первыми рыночными изменениями. Он развивался как инициатива "снизу" и до последнего времени не имел государственной поддержки. Параллельно проходило становление внутреннего и международного лизинга. Первые белорусские лизинговые компании поя ...

Потребительский кредит и его роль в экономике
Наиболее правильно считать ролью назначение кредита, то, ради чего он существует в экономике. Необходимо отметить, что роль кредита едина, она не зависит от его форм и видов. Каждая из форм с позиции макроэкономики играет одну и ту же роль, несмотря на то, что при этом могут быть различными как с ...

Перспективы развития рынка ценных бумаг в Российской Федерации
Рынок ценных бумаг в РФ один из самых многообещающих рынков по доходности. Говорят, что рынок ценных бумаг в России непредсказуемый. Это не совсем верно. Российский рынок дисциплинирует всех его участников гораздо сильнее, нежели западные рынки, своими частыми и значительными колебаниями цен на ра ...