Роль, сущность и виды кредита

Страница 4

После возврата кредита своевременно либо досрочно лицевой счет по кредиту закрывается, кредитное дело сдается в архив [5,c.83].

Процесс кредитования физических лиц состоит тоже из трех основных этапов, аналогичных кредитованию юридических лиц:

сбор и анализ кредитных заявок;

оформление и выдача кредита;

Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет [6,c.22].

Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком. В качестве обеспечения могут выступать поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода, поручительства юридических лиц, залог недвижимого имущества, залог транспортных средств и иного имущества, залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке, залог ценных бумаг Сбербанка России и государственных ценных бумаг и др.

Первый этап начинается с беседы кредитного работника с клиентом. Кредитный работник выясняет цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита.

Для получения кредита заемщик предоставляет в банк следующие документы:

заявление - анкета (приложение 7);

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика, его поручителя или залогодателя;

документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний заемщика и его поручителя за последние 6 месяцев (приложение 8);

документы по предоставляемому залогу (техническая документация и документы подтверждающие право собственности).

Кредитный работник производит проверку представленных заемщиком и поручителем документов и сведений, указанных в заявлении-анкете, рассчитывает платежеспособность заемщика и поручителя.

При проверке сведений кредитный работник выясняет с помощью базы данных по заемщикам кредитную историю заемщика, поручителя, размер задолженности по ранее полученным ими кредитам, предоставленным поручительствам [6,c.32].

Кредитующее подразделение направляет пакет документов в юридическое подразделение и подразделение безопасности Банка, которые делают письменные заключения о целесообразности выдачи кредита.

Кредитный работник анализирует и обобщает представленные из других подразделений Банка материалы, определяет максимально возможный размер кредита и готовит заключение о возможности предоставления кредита.

В случае положительного заключение материалы по кредиту передаются в кредитный комитет отделения для окончательного решения.

Решение Кредитного комитета оформляется протоколом с указанием всех параметров кредитной сделки. В случае принятия кредитным комитетом банка решения об отказе в выдаче кредита, кредитный работник сообщает об этом Заемщику и возвращает ему документы.

При принятии положительного решения о выдаче кредита кредитующее подразделение направляет в подразделение учета кредитных операций распоряжение о резервировании номера ссудного счета и оформляет с заемщиком кредитные документы: кредитный договор, срочное обязательство, договоры поручительства или договор залога.

Другие материалы:

Кредитная политика банка
Управление кредитным риском требует от банкира постоянного контроля за структурой портфеля ссуд и их качественным составом. В рамках дилеммы «доходность − риск» банкир вынужден ограничивать норму прибыли, страхуя себя от излишнего риска. Он должен проводить политику рассредоточения риска и н ...

Эффективные методы управления привлеченными ресурсами
Управление банковскими ресурсами представляет собой деятельность, связанную с привлечением денежных средств вкладчиков и других кредиторов, определением величины и соответствующей структуры источников денежных средств в тесной увязке с их размещением. Управление ресурсами коммерческих банков можн ...

Методика расчета финансовых коэффициентов
1. Количественная оценка степени кредитного риска портфеля К1= S(Остаток задолженности i – Процент риска i )*100% Общая сумма ссудного сегмента кредитного портфеля, i- i-я группа качества. Критериальный уровень агрегированного показателя К1 определяется на основе значений показателя на отчет ...