Роль, сущность и виды кредита

Страница 1

Кредитные операции представляют собой отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению последнему определенной суммы денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности.

По экономическому назначению различают следующие виды кредита: срочная ссуда, вексельный кредит, ипотечный кредит, кредит по овердрафту, факторинг.

В зависимости от срока банковские кредиты делятся на краткосрочные, долгосрочные, среднесрочные [37,с.2].

Краткосрочные ссуды - это ссуды, срок пользования которых не превышает 1 года. В основном это ссуды, обслуживающие кругооборот оборотного капитала, текущие потребности клиентов.

К долгосрочным ссудам относятся кредиты, сроки которых свыше 3 лет. Данные кредиты обслуживают потребности в средствах необходимых для формирования основного капитала, финансовых активов, а также некоторых разновидностей оборотных средств.

Среднесрочными кредитами являются кредиты, срок пользования которыми находится в пределах от 1 до 2 лет. Сфера их применения совпадает с обслуживанием потребностей посредством долгосрочного кредита.

Овердрафтный кредит – это кредит с оговоренным лимитом, который предоставляется клиенту в случае, когда на его расчетном счете отсутствуют средства. Предоставляется юридическим лицам, имеющим расчетный счет, по которому проводятся значительные обороты; заемщик должен иметь положительную кредитную историю и устойчивое финансовое положение, позволяющее говорить о малой степени вероятности того, что в период действия овердрафтного кредита не будет предъявлено требований третьих лиц к счету клиента [37,с.4].

Следующий вид кредита - это вексельный, то есть направленный на приобретение векселей, простых, дисконтных сроком погашения до 1,5 лет. Вексель – это универсальное расчетно–платежное средство. Данное свойство векселя особенно актуально при наличии у предприятия картотеки на расчетном счете для проведения взаиморасчетов. Вексельный кредит отличается значительно более низкой ставкой. Таким образом, получив вексельный кредит, во-первых, можно воспользоваться всеми преимуществами работы с векселями и, во-вторых, уплачивать проценты по льготной «вексельной ставке» [34,с.22].

Важное место среди кредитных операций занимает ипотечное (жилищное) кредитование. Существуют два вида предоставления ипотечной ссуды. Первый предполагает обращение клиента в банк за ссудой, а затем выбор квартиры под уже известную сумму. Другой вариант – клиент приходит в банк с уже выбранной квартирой и документами купли – продажи [31,с.15].

Факторинг предполагает наличие коммерческого кредита в товарной форме, предоставляемого продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары и оформляемого открытым счетом. Это разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента, и используется в основном мелкими и средними предпринимателями [32, с.7].

Методы кредитования – это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования, определяющие характер связи движения кредита с процессом кругооборота фондов и заемщика.

Метод индивидуального выделения кредита (ссуда выдается на удовлетворение определенной целевой потребности в средствах на конкретный срок.) Этот метод является основным при кредитовании новых клиентов, не имеющих еще сложившейся кредитной истории в данном банке. Как правило, эта форма финансирования является безусловным контрактом, то есть, с момента заключения кредитного договора на банк накладываются определенные обязательства по срокам.

Другие материалы:

Классификация и принципы организации денежного оборота
Структура денежного оборота характеризует его отдельные целостные части. Она может определяться по различным признакам. Наиболее распространенными является классификация денежного оборота в зависимости от: - формы функционирующих в нем денег; - характера отношений, которые обслуживает та или ина ...

Методы валютного регулирования, их особенности в Республике Беларусь
Для реализации основной цели валютного регулирования – обеспечение заданной динамики валютного курса в соответствии с официальным валютным режимом – органы валютного регулирования (центральный банк) могут использовать широкий круг как специальных методов и инструментов, так и ряд общих методов ден ...

Перспективы и планы развития банковской системы на 2005 год
В ближайшем десятилетии в России должны быть обеспечены высокие темпы экономического роста, которые позволят значительно повысить уровень жизни населения. Низкая инфляция является основой для обеспечения устойчивости рубля, формирования позитивных ожиданий экономических агентов, снижения рисков ...