Характеристика отдельных операций банков

Страница 1

Депозитные операции – это операции банков (других кредитных организаций) по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты) либо на определенный срок, либо до востребования. Банковский вклад (депозит) характеризуется тем, что одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные средства и обязуется возвратить вкладчику вклад (депозит), а также начисленные депозитные проценты на условиях и в порядке, предусмотренных в депозитном договоре (договоре банковского вклада).

Договор банковского вклада (депозита) – соглашение, заключаемое между банком и вкладчиком при внесении вклада. Содержание договора включает: вид депозита, валюта его, срок действия, порядок возврата депозита, размер начисляемого процента, способы его выплаты, права и обязанности сторон и др. В качестве депозитов выступают деньги, ценные бумаги и иное имущество, поступающие в банки и подлежащие возврату внесшему их лицу или кому-либо по его указанию при наступлении определенных условий.

На текущих счетах хранятся кратковременно высвобождающиеся средства юридических и физических лиц, находящиеся в расчетном обороте, которые могут быть изъяты в любой момент по первому требованию клиента (депозиты до востребования). С этих счетов выдаются наличные деньги с помощью чеков, аккредитивов или других орудий платежа, осуществляются безналичные расчеты.

Срочные депозиты – средства, хранящиеся в банках в течение определенного времени, установленного соглашением между клиентом и банком. Банки выплачивают по срочным депозитам более высокие проценты, чем по депозитам до востребования. Сроки по срочным депозитам могут быть от нескольких дней, месяцев до нескольких лет, при этом дифференцируется и депозитный процент.

Сберегательные вклады населения классифицируются в зависимости от срока, валюты вклада и условий вкладной операции и включают множество видов с целью удобства гражданам, гарантии их сохранности, уровня доходности: до востребования; срочные; срочные с дополнительными взносами; условные; выигрышные; премиальные; на предъявителя; сберегательные сертификаты; с фиксированной процентной ставкой; с ежемесячной выплатой процента; комбинированной процентной ставкой; с капитализацией процентной суммы и др.

Договор банковского вклада (депозита) должен быть заключен в письменной форме (депозитным договором, сберегательной книжкой, сберегательным сертификатом и т.п.)

Депозитная политика банка должна: содействовать формированию кредитных ресурсов; определять оптимальную структуру видов депозитов, отдавая приоритет срочным вкладам предприятий и населения; обеспечивать доходность, выгодность и удобства для клиентов-кредиторов; процентное стимулирование поддержания максимально высокого остатка на счетах; содействовать получению банковской прибыли или созданию условий для получения прибыли в будущем; осуществлять взаимосвязь и согласованность между депозитными и кредитными операциями банка по срокам, сумме вложений; создавать необходимые пропорции между привлеченными средствами, собственными ресурсами, кредитными вложениями для поддержания ликвидности баланса; расширять возможности банковских услуг клиентуре; обеспечить выполнение обязательств по возврату средств, размещенных на счетах и во вкладах.

Другие материалы:

Инструменты денежно-кредитной политики
Проведение единой государственной денежно-кредитной политики – одна из важнейших функций Центрального банка России. Главной ее задачей в условиях перехода к рынку является сокращение уровня инфляции, стабилизация покупательной силы рубля и ликвидация цепочки неплатежей. Центральный банк проводит д ...

Компоненты кредитного риска
В общем виде банковские риски разделяются на четыре категории: финансовые, операционные, деловые и чрезвычайные риски. Финансовые риски, в свою очередь, включают два типа рисков: чистые и спекулятивные. Чистые риски − в том числе кредитный риск, риски ликвидности и платежеспособности − ...

Понятие рынка ценных бумаг
В общем виде рынок ценных бумаг можно определить как совокупность экономических отношений по поводу выпуска и обращения ценных бумаг между его участниками. Регулирование рынка ценных бумаг закреплено в Законе “О рынке ценных бумаг”. В этом смысле понятие рынка ценных бумаг не отличается и не мо ...