Потребительский кредит
Страница 3

Банки » Деньги, кредит, банки » Потребительский кредит

Размер кредита зависит от сметной (балансовой) стоимости строительства, договорной стоимости и т.п. и составляет величину меньшую (70-75%) стоимости.

Острота жилищной проблемы предопределяет расширение сферы применения и роста объема кредита, предоставляемого на индивидуальное жилищное строительство, как одну из возможностей ее разрешения.

Банковское кредитование строительства и покупки жилья включает в себя: анализ состояния жилищной сферы, потребностей населения в жилье и в кредитах, определение источников финансирования (собственные средства населения, ресурсы банков, возможная поддержка государства, средства предприятий, организаций и др.).

По условиям кредитования кредиты на строительство и покупку жилья различаются: а) выдаваемые на общих основаниях; б) льготные кредиты, в) том числе с использованием бюджетных средств, в рамках государственных жилищных программ, с низкой процентной ставкой, длительными сроками пользования; в) ипотечные жилищные кредиты под залог строящегося жилья или имеющегося в распоряжении жилья. Ипотечные жилищные кредиты в соответствии с Концепцией ипотечного жилищного кредитования (2001 г.) являются приоритетным направлением в развитии потребительского кредита. В перспективе сохранится значительное влияние государства на процесс выделения кредитов населению на финансирование жилищного строительства, повысится удельный вес кредитов на финансирование жилищного строительства, выдаваемых на общих основаниях.

Особую группу кредитов банков составляют кредиты на текущие (неотложные) нужды: для покупки товаров отечественного производства; на оздоровление и отдых детей и взрослых; телефонизацию; на оплату лечения, приобретения лекарств, приборов , медицинской техники; на затраты по обучению в высших и средних специальных учебных заведениях; на торжественные мероприятия (свадьба, юбилей); на ритуальные услуги и др. Срок таких кредитов обычно краткосрочный до 3-х лет.

К кредитам на развитие личных хозяйств относятся: на покупку сельскохозяйственной техники, транспортных средств (автомобилей, мотоциклов, мотороллеров, велосипедов, автоприцепов и др.); приобретение взрослого скота, его молодняка, кормов; покупку посадочного материала, фруктовых деревьев, рассады, удобрений (срок кредита до 5 лет).

Социальный характер носят все виды потребительского кредита, однако следует выделить целевые кредиты отдельным социальным группам (молодым семьям, молодым специалистам, студентам). Социальный характер данных кредитов обусловлен тем, что их функционирование имеет целью решение общественных задач - укрепление семьи, улучшение ее бытовых условий, закрепление кадров за предприятиями, оказание материальной помощи студентам. Кредиты, как правило, выдаются на льготных условиях: относительно низкая процентная ставка; сумма кредита увязана с бюджетом прожиточного минимума, льготные сроки погашения.

Нецелевые потребительские наличные кредиты могут представляться населению коммерческими банками, ломбардами под залог имущества, кассами взаимопомощи, хозяйственными организациями без обязательного указания целей использования кредита. Это может быть кредит на неотложные нужды, осуществление затрат, возникающих, как правило, в связи с особыми или непредвиденными обстоятельствами (лечение, несчастный случай, стихийное бедствие, получение образования).

Кредиторы-банки могут выдавать потребительские кредиты непосредственно кредитополучателю (прямые кредиты), которые обращаются в банк, или косвенно через посредников, например, торговую организацию, предприятие по оказанию услуг проката, ломбарды, которые продают товар потребителям, оказывают услуги, банки могут их обслуживать под обязательства кредитополучателя (косвенные кредиты).

Косвенному кредитованию потребителей коммерческими банками способствовали методы продажи и характер спроса на товары длительного пользования. Значительная доля покупателей приобретает вещь с отсрочкой платежа (продажа в кредит) под определенные финансовые обязательства, и эта практика поощряется розничными организациями, которые предлагают товары в кредит, чтобы увеличить свой товарооборот. А так как торговые организации не всегда располагают денежными средствами, чтобы покрыть всю задолженность по предоставленному ими кредиту получателю, они сами обращаются за кредитами в банки. Прямое кредитование каждого потребителя банком относительно длительная процедура: связана с личной беседой с клиентом; изучением предоставленной документации, кредитоспособности кредитополучателя; обеспечения гарантии возврата кредита. Это связано со значительными затратами времени работников банков, страховых компаний, нотариальных контор и другими накладными расходами. Косвенные кредиты банков торговым организациям более обеспечены, чем прямые кредиты потребителю. Торговая организация располагает собственными средствами, берет на себя часть работы по оформлению кредита, по контролю за его возвратом. Все же косвенное кредитование заключает в себе определенный риск для банков. Банк не вступает в непосредственный контакт с потребителями продукции (действительным кредитополучателем), и не в состоянии дать оценку их финансового положения, кредитоспособности. Отношения к своим обязанностям некоторых кредитополучателей (физических лиц), приобретающих товары длительного пользования с рассрочкой платежа, отличается от поведения клиентов, которые получали кредиты непосредственно в банке.

Страницы: 1 2 3 4 5

Другие материалы:

Выводы
Фондовая биржа в системе экономических отношений представляет собой хозяйствующий субъект в форме некоммерческого партнерства, оказывающий услуги профессиональным участникам рынка ценных бумаг в качестве организатора торговли ценными бумагами. Фондовая биржа выступает одной из регуляторов финансо ...

Индикаторы
Williams’%R Это один из самых известных и популярных стохастических осцилляторов. Интересен феномен %R индикатора – его уникальная способность предвосхитить разворот цен. Индикатор почти всегда делает пик и перемену тренда вниз за несколько дней перед пиками цены и ее разворотом вниз. Так же, %R ...

Понятие и признаки кредитных организаций
Кредитные организации представляют собой немаловажную часть банковской системы Российской Федерации. Термин «кредитная организация» был позаимствовать в российское законодательство из европейского банковского права. Первая банковская директива Европейских Сообществ от 12 декабря 1977 г. «О координ ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.alivebank.ru