Последовательность в принятии решений кредитором и кредитополучателем при подготовке и заключении кредитного договора на получение потребительского кредита может быть следующей:
Таблица 10.1. Заключение договора о получении потребительского кредита
Кредитополучатель |
Кредитор (банк) |
I этап | |
Запрос о кредите (как правило, в устной форме) |
Предложение о предоставлении необходимой документации |
2 этап | |
Составление необходимой документации, включая информацию о себе, роде занятий, доходах |
Проверка представленной документации различными способами, определение кредитоспособности кредитополучателя |
3 этап | |
Представление гарантий для возврата кредита (залог имущества, вклад, поручительства и др.) |
Установление надежности данных гарантий |
4 этап | |
Подготовка плана погашения кредита |
Определение приемлемости графика погашения кредита и его источников |
5 этап | |
Оценка условий кредитного договора |
Предложения об условиях кредитного договора (сумме кредита, сроках, проценте за кредит и.т.п) |
6 этап | |
Заключение кредитного договора |
На практике перечень потребительских кредитов достаточно многочисленный, но их можно классифицировать по группам. Классификация потребительских кредитов осуществляется по определенным признакам:
а) целевому характеру;
б) субъектам кредитных отношений - банковские и небанковские кредиты;
в) способу организации предоставления ссуженных средств - кредиты организованные и неорганизованные, прямые и косвенные;
г) формам выдачи - товарные и денежные кредиты;
д) степени покрытия кредитом стоимости потребительских товаров, услуг - кредиты на полную стоимость или частичную их оплату;
е) способу погашения кредита - погашаемые постепенно или разовым платежом;
ж) срокам выдачи –краткосрочные и долгосрочные.
В зависимости от целевого назначения потребительские кредиты различаются:
· инвестиционные;
· для покупки особых товаров или оплаты услуг;
· на развитие личных хозяйств;
· целевые кредиты отдельным социальным группам;
· на нецелевые потребительские нужды;
· чековые;
· под банковские кредитные карточки и др.
К инвестиционным относятся кредиты на строительство, завершение строительства, приобретение индивидуальных жилых домов и квартир, садовых домиков; благоустройство садовых участков; реконструкцию, капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, дач; строительство, приобретение и ремонт гаражей; строительство и ремонт надворных построек, средств малой механизации и др. Такие кредиты предоставляются на сроки до 5-10-15 лет.
Льготные кредиты предоставляются на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений малообеспеченным трудоспособным гражданам Республики Беларусь, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, многодетным семьям. Максимальный срок, на который предоставляются льготный кредит, может быть значительно длиннее обычного срока и процентная ставка ниже. Динамика номинальных ставок в национальной валюте находится в зависимости от инфляционных процессов, происходящих в стране, депозитных ставок и других факторов.
Другие материалы:
Система управления кредитным риском
Обзор функции по управлению кредитными рисками производится по следующему плану:
1. Управление кредитным портфелем.
Банковские контролеры уделяют огромное внимание официальной политике, составленной Советом директоров и скрупулезно внедряемой менеджерами. Это особенно касается кредитной функции ...
Анализ рынка потребительского кредитования
По данным ЦБ РФ, на 1 января 2009 г. Кредитные организации России предоставили кредиты физическим лицам на сумму 1 212 871 млн. руб. С 2002 по 2008 гг. величина кредитов населению увеличилась с 0,5 до 2,3 % ВВП, а к 2012 г. этот показатель должен достичь 5% ВВП, в соответствии с рисунком 2.[21]
...
Проблемы и перспективы развития страхового рынка Республики
Казахстан в условиях мирового финансового кризиса
Основными целями и задачами развития страхового рынка в среднесрочной перспективе являются:
- разработка и реализация мер по удовлетворению потребностей в страховой защите граждан, юридических лиц, государства и аккумулирования долгосрочных инвестиционных ресурсов для развития экономики государст ...