Последовательность в принятии решений кредитором и кредитополучателем при подготовке и заключении кредитного договора на получение потребительского кредита может быть следующей:
Таблица 10.1. Заключение договора о получении потребительского кредита
Кредитополучатель |
Кредитор (банк) |
I этап | |
Запрос о кредите (как правило, в устной форме) |
Предложение о предоставлении необходимой документации |
2 этап | |
Составление необходимой документации, включая информацию о себе, роде занятий, доходах |
Проверка представленной документации различными способами, определение кредитоспособности кредитополучателя |
3 этап | |
Представление гарантий для возврата кредита (залог имущества, вклад, поручительства и др.) |
Установление надежности данных гарантий |
4 этап | |
Подготовка плана погашения кредита |
Определение приемлемости графика погашения кредита и его источников |
5 этап | |
Оценка условий кредитного договора |
Предложения об условиях кредитного договора (сумме кредита, сроках, проценте за кредит и.т.п) |
6 этап | |
Заключение кредитного договора |
На практике перечень потребительских кредитов достаточно многочисленный, но их можно классифицировать по группам. Классификация потребительских кредитов осуществляется по определенным признакам:
а) целевому характеру;
б) субъектам кредитных отношений - банковские и небанковские кредиты;
в) способу организации предоставления ссуженных средств - кредиты организованные и неорганизованные, прямые и косвенные;
г) формам выдачи - товарные и денежные кредиты;
д) степени покрытия кредитом стоимости потребительских товаров, услуг - кредиты на полную стоимость или частичную их оплату;
е) способу погашения кредита - погашаемые постепенно или разовым платежом;
ж) срокам выдачи –краткосрочные и долгосрочные.
В зависимости от целевого назначения потребительские кредиты различаются:
· инвестиционные;
· для покупки особых товаров или оплаты услуг;
· на развитие личных хозяйств;
· целевые кредиты отдельным социальным группам;
· на нецелевые потребительские нужды;
· чековые;
· под банковские кредитные карточки и др.
К инвестиционным относятся кредиты на строительство, завершение строительства, приобретение индивидуальных жилых домов и квартир, садовых домиков; благоустройство садовых участков; реконструкцию, капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, дач; строительство, приобретение и ремонт гаражей; строительство и ремонт надворных построек, средств малой механизации и др. Такие кредиты предоставляются на сроки до 5-10-15 лет.
Льготные кредиты предоставляются на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений малообеспеченным трудоспособным гражданам Республики Беларусь, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, многодетным семьям. Максимальный срок, на который предоставляются льготный кредит, может быть значительно длиннее обычного срока и процентная ставка ниже. Динамика номинальных ставок в национальной валюте находится в зависимости от инфляционных процессов, происходящих в стране, депозитных ставок и других факторов.
Другие материалы:
Банковская система республики Казахстан на современном этапе
Банковская система Республики Казахстан представляет на сегодняшний день двухуровневую систему:
1. Национальный банк Республики Казахстан;
2. Коммерческие банки, основанные на кооперативной, коллективной, акционерной и частной собственности.
Обеспечение устойчивого и динамического роста обществ ...
Структура привлеченных ресурсов
Таблица №6
Структура привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц
Вид валюты
2007
2008
2009
размещено (в млн)
удельный вес (в %)
размещено (в млн)
удельный вес (в %)
размещено (в млн)
удельный вес (в %)
национальная (руб)
1165351
54,28
2095557 ...
Совершенствование каналов доставки банковских услуг
до потребителей
С развитием информационных технологий требования к банкам стремительно меняются. Для достижения успеха необходимо предоставлять банковские услуги 24 часа в день, 7 дней в неделю и в любом месте.
Компания ComputerLand S. A. ("Компьютерные системы для бизнеса", CSBI EE - в России) предста ...