Управления ресурсной базой в российской и в международной практике

Страница 1

В настоящий момент крупнейшие банки, которым можно доверять, предлагают процентную ставку от 1 до 8% годовых на вклад от 50 000 USD или EUR. Это вполне согласуется с инфляцией в развитых странах (2 - 6 % от средневзвешенной стоимости USD/EUR) и рентабельностью легального бизнеса в европейских странах (7,5 - 15%)[18].

Осенью 2008 года финансовый кризис устроил проверку на прочность розничному банковскому бизнесу. Как только на рынке появились сигналы надвигающегося кризиса, население запаниковало и начался серьезный отток вкладов. Перед банками встал вопрос, как же в таких условиях спасти розницу и остановить отток вкладов.

Для начала обратимся к статистической информации. По данным Банка России, отток вкладов населения в октябре 2008 г. исчислялся 354,5 млрд руб., в то время как тот же показатель по итогам сентября того же года составил «всего» 88 млрд руб. В ноябре повальное изъятие средств замедлилось и составило 95,1 млрд руб. (т.е. 0,2%, в октябре — 6%), а некоторые крупные банки отметили приток вкладов, и в целом ситуация стабилизировалась. К декабрю прирост на рынке вкладов составил 400 млрд.руб[19].

Рисунок 1.7. Динамика оттока/притока вкладов населения в сентябре-декабре 2008 г., млрд.руб[20].

Общая тенденция рынка отражала ситуацию в крупных банках[21]. К примеру в НБ Траст основной объем осеннего оттока депозитов пришелся на сентябрь и октябрь, когда на волне паники вкладчики забирали свои средства. В ноябре отток средств частных лиц из НБ Траст составил чуть более 2% от общего объема портфеля частных вкладов в банке, что в несколько раз меньше, чем в предыдущие два месяца. В первой декаде декабря в НБ Траст был отмечен факт положительного сальдо между притоком и оттоком вкладов частных лиц. При этом отток сведен практически к нулю. А уже по итогам декабря 2008 г. прирост портфеля срочных депозитов в НБ Траст превысил 1,5 млрд руб. Эти данные говорят о том, что банк уверенно преодолел общую тенденцию к снижению объема депозитного портфеля, обострившуюся осенью 2008 г.

Рисунок 1.8. Динамика оттока/притока вкладов в сентябре-декабре 2008 г. в НБ Траст, %.

Довольно благоприятно сложилась ситуация и для Банка Москвы. В период с октября по декабрь 2008 г. в Банке Москвы наблюдался приток вкладов. Так, за декабрь 2008 г. в Банке Москвы сумма средств частных клиентов, включая срочные депозиты и средства на счетах «До востребования» и пластиковых картах, увеличилась на 11,2 млрд. руб. — до 137,7 млрд. руб[22].

Рисунок 1.9. Динамика оттока/притока вкладов в сентябре-декабре 2008 г. в Банке Москвы, %.

Банк «Возрождение» также показал весьма хорошие результаты. Первая половина 2008 г. была очень благоприятной для банка: с января по август включительно банк привлек на депозиты частных клиентов 7,6 млрд. руб., что на 31% больше по сравнению с аналогичным периодом 2007 г. В сентябре–октябре мы, как и вся банковская система, в банке «Возрождение» наблюдался отток средств населения. Общий отток за период с 1 сентября по 31 декабря 2008 г. составил 5,7 млрд. руб., что составляет 10,1% всего объема привлеченных банком средств граждан. Уже в ноябре ситуация стабилизировалась, а последний месяц года банк закончил с плюсом в 3,2 млрд. руб. Итоги года позволяют банку по-прежнему находиться в ТОП-10 по привлеченным средствам от населения. По состоянию на 1 января 2009 г. объем средств клиентов — частных лиц составил 50,6 млрд. руб., а прирост за год — 1,9 млрд. руб., или 3,9 % по сравнению с 2007 г[23]

Рисунок 1.10. Динамика оттока/притока вкладов в сентябре-декабре 2008 г. в Банке «Возрождение», %.

В Райффайзенбанке общий объем привлеченных средств физических лиц на 1 сентября 2008 г. составляет 114 864 570 тыс. руб., на 1 октября 2008 г. — 108 364 068 тыс. руб., на 1 ноября 2008 г. — 94 725 981 тыс. руб, на 1 декабря 2008 г. — 95 453 908 тыс. руб., на 31 декабря 2008 г. — 109 393 856 тыс. руб. (по РСБУ). Представленные цифры свидетельствуют о том, что показатель динамики оттока/притока вкладов в Райффайзенбанке совпадал с рыночной тенденцией[24].

Другие материалы:

Банковские операции ЦБ РФ и оценка их доходности
В соответствии с ФЗ РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России имеет право осуществлять следующие операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным з ...

Депозитные операции коммерческого банка
На практике и в нормативных актах ЦБ РФ договор банковского вклада нередко называют депозитом. В современной банковской практике термин "депозит" нередко имеет более широкое значение, чем просто синоним денежного вклада. История депозита следует начать с определения термина "депози ...

Зарубежные фондовые индексы
Индекс Доу-Джонс (DJI). Существует 4 индекса Доу-Джонса: промышленный, транспортный, коммунальный и сводный. Промышленный индекс Доу-Джонса (The Dow Jones Industrial Average - DJIA) - простой средний показатель движения курсов акций 30 крупнейших промышленных корпораций. Промышленный индекс Доу- ...