Управления ресурсной базой в российской и в международной практике
Страница 1

Банки » Депозитная политика и её роль в развитии деятельности коммерческого банка » Управления ресурсной базой в российской и в международной практике

В настоящий момент крупнейшие банки, которым можно доверять, предлагают процентную ставку от 1 до 8% годовых на вклад от 50 000 USD или EUR. Это вполне согласуется с инфляцией в развитых странах (2 - 6 % от средневзвешенной стоимости USD/EUR) и рентабельностью легального бизнеса в европейских странах (7,5 - 15%)[18].

Осенью 2008 года финансовый кризис устроил проверку на прочность розничному банковскому бизнесу. Как только на рынке появились сигналы надвигающегося кризиса, население запаниковало и начался серьезный отток вкладов. Перед банками встал вопрос, как же в таких условиях спасти розницу и остановить отток вкладов.

Для начала обратимся к статистической информации. По данным Банка России, отток вкладов населения в октябре 2008 г. исчислялся 354,5 млрд руб., в то время как тот же показатель по итогам сентября того же года составил «всего» 88 млрд руб. В ноябре повальное изъятие средств замедлилось и составило 95,1 млрд руб. (т.е. 0,2%, в октябре — 6%), а некоторые крупные банки отметили приток вкладов, и в целом ситуация стабилизировалась. К декабрю прирост на рынке вкладов составил 400 млрд.руб[19].

Рисунок 1.7. Динамика оттока/притока вкладов населения в сентябре-декабре 2008 г., млрд.руб[20].

Общая тенденция рынка отражала ситуацию в крупных банках[21]. К примеру в НБ Траст основной объем осеннего оттока депозитов пришелся на сентябрь и октябрь, когда на волне паники вкладчики забирали свои средства. В ноябре отток средств частных лиц из НБ Траст составил чуть более 2% от общего объема портфеля частных вкладов в банке, что в несколько раз меньше, чем в предыдущие два месяца. В первой декаде декабря в НБ Траст был отмечен факт положительного сальдо между притоком и оттоком вкладов частных лиц. При этом отток сведен практически к нулю. А уже по итогам декабря 2008 г. прирост портфеля срочных депозитов в НБ Траст превысил 1,5 млрд руб. Эти данные говорят о том, что банк уверенно преодолел общую тенденцию к снижению объема депозитного портфеля, обострившуюся осенью 2008 г.

Рисунок 1.8. Динамика оттока/притока вкладов в сентябре-декабре 2008 г. в НБ Траст, %.

Довольно благоприятно сложилась ситуация и для Банка Москвы. В период с октября по декабрь 2008 г. в Банке Москвы наблюдался приток вкладов. Так, за декабрь 2008 г. в Банке Москвы сумма средств частных клиентов, включая срочные депозиты и средства на счетах «До востребования» и пластиковых картах, увеличилась на 11,2 млрд. руб. — до 137,7 млрд. руб[22].

Рисунок 1.9. Динамика оттока/притока вкладов в сентябре-декабре 2008 г. в Банке Москвы, %.

Банк «Возрождение» также показал весьма хорошие результаты. Первая половина 2008 г. была очень благоприятной для банка: с января по август включительно банк привлек на депозиты частных клиентов 7,6 млрд. руб., что на 31% больше по сравнению с аналогичным периодом 2007 г. В сентябре–октябре мы, как и вся банковская система, в банке «Возрождение» наблюдался отток средств населения. Общий отток за период с 1 сентября по 31 декабря 2008 г. составил 5,7 млрд. руб., что составляет 10,1% всего объема привлеченных банком средств граждан. Уже в ноябре ситуация стабилизировалась, а последний месяц года банк закончил с плюсом в 3,2 млрд. руб. Итоги года позволяют банку по-прежнему находиться в ТОП-10 по привлеченным средствам от населения. По состоянию на 1 января 2009 г. объем средств клиентов — частных лиц составил 50,6 млрд. руб., а прирост за год — 1,9 млрд. руб., или 3,9 % по сравнению с 2007 г[23]

Рисунок 1.10. Динамика оттока/притока вкладов в сентябре-декабре 2008 г. в Банке «Возрождение», %.

В Райффайзенбанке общий объем привлеченных средств физических лиц на 1 сентября 2008 г. составляет 114 864 570 тыс. руб., на 1 октября 2008 г. — 108 364 068 тыс. руб., на 1 ноября 2008 г. — 94 725 981 тыс. руб, на 1 декабря 2008 г. — 95 453 908 тыс. руб., на 31 декабря 2008 г. — 109 393 856 тыс. руб. (по РСБУ). Представленные цифры свидетельствуют о том, что показатель динамики оттока/притока вкладов в Райффайзенбанке совпадал с рыночной тенденцией[24].

Страницы: 1 2 3 4

Другие материалы:

Принципы внутреннего контроля
Необходимым предварительным условием качественного внутреннего контроля можно полагать хорошую регламентацию операций, проводимых в подразделениях РКЦ, когда контролирующие точно знают из документов, как именно обязаны или могут действовать проверяемые. Другим условием можно считать, что служба вн ...

Экспертиза депозитной политики ОАО «Уралпромбанк»
Депозитная политика ОАО «Уралпромбанк» тесно связана с кредитной и процентной политикой банка, являясь одним из элементов банковской политики в целом. Депозитная политика формируется с выделением следующих шагов: - постановка цели и определение задач депозитной политики; - выделение соответству ...

Понятие, задачи и функции ПФР
Обязательное пенсионное страхование - система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица), получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения.[1] Об ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.alivebank.ru