Управления ресурсной базой в российской и в международной практике

Страница 3

Росбанк также активно занялся возвратом клиентов. Анализ данных об оттоке вкладов показал незначительное изменение портфеля вкладов клиентов с невысоким ежемесячным доходом, сильный отток по депозитным продуктам зафиксирован по вкладам на сумму от 1 до 3 млн руб. На возврат этих клиентов со средним и высоким ежемесячным доходом и была направлена разработка новой продуктовой линейки «Важный клиент», которая обеспечивает вкладчику не только высокую доходность, но и возможность частичного изъятия и пополнения средств.

Январь 2009 г. ознаменовался притоком вкладов у крупных банков. Так, прирост вкладов в Сбербанке составляет 27,6 млрд руб., в ВТБ 24 — 27,5 млрд руб., в Альфа-Банке — 13,9 млрд руб., в Промсвязьбанке — 8,6 млрд руб., в Уралсибе — 7 млрд руб., в Банке Москвы — 5,5 млрд руб., в банке «Возрождение» — 3,35 млрд руб. Однако при анализе этих данных необходимо учитывать такой фактор, как действующий курс валют. Рубль заметно сдал свои позиции, поэтому очевидно, что вкладчики особое внимание уделяют валютным вкладам[28].

Так как немаловажной причиной панического оттока вкладов стало недоверие к финансовым институтам, возникающее и от недостаточной финансовой грамотности населения, и от нерадостных воспоминаний о событиях 10-летней давности, когда многие семьи потеряли свои сбережения в результате обвала рынка, частично вопрос недоверия решается с помощью государственных гарантий, которые предоставляются Агентством по страхованию вкладов. Оно проводит активную работу по санации банков, столкнувшихся с финансовыми затруднениями. Декабрь, кроме всего прочего, является месяцем получения премий и бонусов. Этот фактор также в значительной степени повлиял на ощутимый прирост на рынке депозитов.

Самое главное состоит в том, что банковский сектор очень оперативно и точно отреагировал на изменившиеся условия рынка, т.е. на отток вкладчиков, и стал искать решения, будь то новые условия по существующим продуктам, новые продукты или специальные программы и акции. Безусловно, результат этих действий наилучшим образом отражают приведенные выше цифры.

По итогам 2009 года темпы роста вкладов населения замедлились — если в первом и втором вклады росли на 290 млрд. рублей, то в третьем — на 214 млрд. В третьем квартале население традиционно менее охотно несет деньги в банки, однако в этом году к сезонному фактору добавились значительные колебания валютных курсов, из-за которых граждане предпочитали держать доллары и евро на руках[29].

Согласно расчетам на основании опубликованной на сайте Центробанка отчетности 1 020 банков, темпы роста вкладов в 2009 году снизились на 28%. Общий объем депозитов, по данным этих кредитных организаций, на 1 января составил 6,7 трлн рублей. В то же время в благополучном 2007 году в третьем квартале тоже было снижение темпов роста в сравнению со вторым, но только на 18%[30].

Сравнивая процентные ставки по депозитам в России (где годовая процентная ставка варьирует от 7% до 16,5%) и за рубежом, можно отметить, что в США по банковскому вкладу можно получить 1,75% годовых в Швейцарии прибыль составит в среднем 3—4%. Доход от депозитов в Европе редко превышает 5%. Российские финансисты нередко рискуют своим капиталом, получая более высокую прибыль. Иностранцы сдержанны в выборе тактики. Многие эксперты считают, что, как только российские банки будут опускать планку, многие начнут уходить к иностранцам.

Доверие к иностранным банкам заставляет людей пожертвовать высокими процентами. Но открыть счет в зарубежном банке не так просто. Многие устанавливают очень высокий «входной» барьер для вкладчиков из-за рубежа. Если вы задумали хранить по ту сторону границы 1000 долларов, вам, скорее всего, откажут. Начинать взаимоотношения с иностранцами приходится, как правило, с 10 тыс. у. е.

Есть и еще одна неприятная «оборотная сторона» стабильности. Очень часто в случае досрочного снятия денег со счета клиентам западных банков приходится платить довольно внушительные штрафы и неустойки (1 - 5% от суммы, находящейся на счете). Обслуживание счета в зарубежном банке может стоить от 30 до 1500 долл. в год. Кроме того, с вкладчика-нерезидента могут взять плату за открытие счета — от 100 до 400 у. е. Но такие ограничения компенсируются выгодными предложениями, которых нет в российских банках. За рубежом существуют так называемые индексируемые депозиты, когда вкладчику предлагается некий минимальный гарантированный доход – 1 - 2% годовых. Остальная прибыль будет зависеть от ситуации на фондовом или валютном рынке (может достигать 8—12%). По сути, это почти то же самое, что игра на бирже. С той лишь разницей, что минимальную прибыль клиент получит всегда, независимо от курса акций[31].

Другие материалы:

Ипотечный кредит
Ипотека - залог земли, недвижимого имущества. Ипотека оформляется договором между залогодателем и залогодержателем, по которому залогодатель обеспечивает недвижимость какое-либо финансовое обязательство перед залогодержателями, соглашается, что такая недвижимость может являться предметом претензий ...

Эволюция банковской системы России
Для полного раскрытия первой главы в первом пункте необходимо рассмотреть развитие банковской системы России, что бы лучше понять ее нынешнее состояние. Банковская система выступает основной частью кредитной системы, предполагающая совокупность банковских учреждений. Банковская система Российской ...

Методы оценки риска и эффективности управления портфелем ценных бумаг
Риск портфеля ценных бумаг заключается в том, что ожидание владельца относительно его доходности могут не оправдаться и некоторую часть доходов не будет получено. При этом оценивается ожидаемый доход, а инвестиционный риск рассматривается как неопределенность относительно получения этого дохода, т ...