Центральный банк, его статус и функции

Страница 1

Особое место в кредитно-банковской системе современных стран занимает центральный банк. Он является её главным звеном, обеспечивающим проведение денежно-кредитной политики, а также выполняющим другие важнейшие государственные функции.

Первые центральные банки возникли более трёхсот лет назад, когда насущная необходимость централизации банкнотной эмиссии привела к выделению так называемых эмиссионных банков, пользовавшихся всеобщим доверием и банкноты которых могли устойчиво выполнить функцию средства обращения и платежа. В результате эти банки утвердились в качестве центров национальных кредитных систем, обеспечивающих регулирование деятельности национальной банковской системы в целом.

Выделяют два пути образования центральных банков:

· эволюционный путь состоял в исторически обусловленном длительном выделении из числа коммерческих банков наиболее крупных из них и формировании на их основе центральных банков. Иначе говоря, это путь длительной исторической эволюции приобретения центральным банком своего статуса и функций;

· революционный путь был характерен для стран, с опозданием вступивших на рыночный путь развития, и центральные банки были образованы государством изначально как эмиссионные центры и главное звено кредитно-банковской системы.

Предпосылки возникновения центральных банков. До XVII между банками не существовало четкого разделения функций; многие банки той или иной страны могли выпускать свои векселя по предъявлению – банкноты, которые свободно обменивались на металлические деньги (золотые и серебряные монеты). И до тех пор, пока банкноты не занимали существенного места в денежном обороте, проблема создания единого эмиссионного центра не была столь актуальна. С дальнейшим развитием кредитно-денежных отношений, повышением значимости банкнот в денежном обороте появляется объективная необходимость монополизации эмиссии денег в едином центре. Это обуславливалось следующими причинами:

· во-первых, долговые обязательства множества банков (часто, малоизвестных) не могли пользоваться всеобщим доверием у экономических агентов. Так называемые «частные деньги» обращались только на ограниченной территории, а развивающиеся рыночные отношения требовали универсальных денег в рамках той или иной страны;

· во-вторых, банки, выпускающие свои частные долговые обязательства, были заинтересованы в увеличении их эмиссии (в том числе сверх имеющегося золотого обеспечения), что вело к росту риска неразменности «частных денег» на золото. Особенно остро это проявлялось в периоды нестабильного развития (войны, экономические кризисы), когда не хватало необходимого количества наличных золотых монет для обмена их на предъявленные банкноты. При этом децентрализованная эмиссия не могла регулироваться государством.

Поэтому возникновение центральных банков было предопределено исторически назревшей необходимостью централизации банкнотной эмиссии в руках государства и появления государственных денег – всеобщего кредитного средства обращения, платежа и накопления. К таким первым центральным банкам, созданным в ответ на требования развивающейся рыночной экономики, относятся Риксбанк – центральный банк Швеции (образован в 1668 г.), Банк Англии (основан в 1694 г.)

В других странах этот исторический процесс происходил несколько позже. Так, в Российской империи центральный банк (Государственный банк) появился в 1860 г., Банк Франции – в 1800 г., Банк Японии – в 1882 г. и т.д.

Таким образом, эволюционный сценарий предполагал выделение центрального банка по существу совершаемых операций, а затем закрепление за ним официального статуса главного банка страны. Однако, например, Федеральная резервная система (1913 г.) изначально была создана как центральный банк США (революционный путь образования), т.к. внутриполитические особенности развития страны препятствовали эволюционной централизации эмиссионной деятельности в руках государства. Банк Финляндии также изначально (в 1811 г.) был учрежден как центральный банк в результате отделения страны от Швеции и вхождения в состав Российской империи на правах автономного великого княжества.

Другие материалы:

Потребительский кредит
Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления. Кредит выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд. Отличается от кредитов, предоставляемых предприятиям для производственных целей, по сос ...

Недостатки в управлении кредитным риском
В настоящее время уже ни у кого не вызывает сомнений, что деятельность любого экономического института сопряжена с определенными рисками. Однако зачастую слова «риск» и «опасность» используются как тождественные или же без ясного различия между ними. Бесспорно, рискованные решения − это те, ...

Основания и механизм регистрации кредитных организаций
Под созданием кредитной организации следует подразумевать совершение заинтересованными лицами некоторой последовательности юридически значимых действий (мероприятий), которые являются направленными на создание юридического лица, которое будет обладать правом на реализацию банковской деятельности. ...