Банковские объединения, их формы

Страница 3

Объединения в банковском деле не снижают конкуренцию. Конкуренция касается борьбы за клиентуру, открытие филиалов в престижных районах. Для этого используются различные способы: реклама; скупка акций банков; привлечение клиентов путем предоставления им тех или иных льгот и т.п.

Финансовые холдинги (финансовые группы) - объединения юридических лиц в финансово-банковской сфере. В их состав могут входить банки; небанковские финансово-кредитные организации; инвестиционные, страховые, финансовые компании; пенсионные и иные фонды. Могут включаться и другие, которые имеют возможность прямо и косвенно оказывать влияние на работу холдинга: промышленные, торговые предприятия, компании по недвижимости, трастовые, консалтинговые компании и др. Финансовые холдинги способны решать следующие задачи:

· обеспечение большего притока финансовых ресурсов, в том числе и иностранных;

· направление ресурсов для финансирования приоритетных, высокоэффективных инвестиционных проектов, в том числе включенных в государственные программы;

· создание комплекса финансовых услуг (банковских, инвестиционных, страховых, в сфере рынка ценных бумаг и т.п.);

· снижение инвестиционных рисков.

Финансовые холдинги являются важным условием для перехода на инновационный путь развития экономики страны.

Банки играют активную роль в образовании и развитии промышленных, торговых объединений, так как это уменьшает риски банкротства предприятий кредитополучателей и вместе с тем увеличивает размеры их финансовых операций, а, следовательно, и прибыли. Сращивание банковского капитала с промышленным (торговым) происходит путем:

· покупки банками акций промышленных (торговых) компаний, в результате часть их прибыли переходит к банкам (через дивиденды);

· участия банков в учреждении новых предприятий (учредительская прибыли для банков);

· депозитарной деятельности банков (размещения и хранения акций и других ценных бумаг предприятий).

В свою очередь промышленные, торговые и иные объединения внедряются в банковское дело: покупают акции банков и таким путем становятся совладельцами последних; производственные монополии могут учреждать новые банки.

В Республике Беларусь интеграция банковского, промышленного и торгового капиталов связывается также с практикой создания финансово-промышленных групп. Это элемент единой системы рыночного формирования экономики. В финансово-промышленные группы, могут входить предприятия различных отраслей экономики, связанные в технологическую цепочку, и финансово-кредитные организации (банки, страховые компании, инвестиционные, инновационные и другие фонды, кредитные товарищества и др.). Финансово-промышленная группа обеспечивает сосредоточение разных форм сбережений прежде всего внутренних, на долгосрочной основе и организацию их целевого направления на инвестиции, на финансирование наиболее эффективных инвестиционных проектов в приоритетных высокотехнологических отраслях. Обеспечивается минимизация рисков, что решается тщательным предварительным анализом бизнес-планов и инвестиционным проектов, распределением рисков между участниками группы.

Связь банковского, промышленного и торгового капиталов позволяют ускорить реализацию производимой продукции, в короткий срок с помощью банка мобилизовать финансовые ресурсы для их новых вложений в производство. Участники групп имеют общие интересы, совместно формируют капитал, определяют перспективные направления деятельности, расширяются потенциальные возможности эффективности единой стратегии хозяйствования, повышения качества финансового менеджмента. Использование свободных средств для взаимофинансирования, участия всей группы в погашении задолженности каждого из структурных звеньев дают экономию платежных средств, улучшаются расчеты. При кредитном обслуживании предприятий, организаций, входящих в финансово-промышленную группу, собственным банком ликвидируется многократное встречное кредитование, улучшается оперативность в выдаче кредита, снижаются издержки обращения. Усиливаются позиции в конкурентной борьбе, снижаются риски от колебаний рыночной конъюнктуры, в том числе и за счет роста капитала, его динамичности. Создание финансово-промышленных групп особенно важно в условиях, когда возможности поддержки различных производств из средств государственного бюджета ограничены, особенно в области инвестиционной политики.

Другие материалы:

Метод динамического моделирования управления финансовыми потоками банка
Представлена план-матрица развития Банка на основе метода динамического моделирования. В данной модели банк рассматривается как совокупность финансовых ресурсов и их потоков, которые взаимно влияют друг на друга, зависят от текущих рыночных условий и эволюционируют в соответствии с изменениями вне ...

Государственный кредит
Государственный кредит отражает кредитные отношения по поводу аккумуляции государством денежных средств на началах возвратности для финансирования государственных расходов. Кредиторами выступают физические и юридические лица, кредитополучателем - государство в лице его органов (министерства финанс ...

Основные подходы и методы оценки ценных бумаг
Привилегированные акции Привилегированными акциями называются акции, по которым, как правило, предусмотрена регулярная выплата фиксированных дивидендов (усмотрению совета директоров компании). Привилегированные акции обладают преимуществами по сравнению с обыкновенными акциями относительно выплат ...