Классификация банковских кредитов по различным признакам
Страница 1

Банки » Анализ кредитных операций банка » Классификация банковских кредитов по различным признакам

кредит банк риск

Классификация банковских кредитов определяется тому признаку, которая положена в основу разграничения кредитов. Прежде все кредиты разграничивают по срокам их использования. По этому признаку в Украине выделяют следующие кредиты:

- Краткосрочные - это кредиты, которые выдаются на срок до 1 года. Как правило, они связаны с необходимостью решения временных финансовых проблем, возникающих у предприятия в процессе производства.

- Среднесрочные кредиты выдаются на срок до 3 лет. Как правило, эти кредиты связаны с оплатой приобретенного оборудования, финансированием капитальных вложений, покупкой технологий или патентов.

- Долгосрочные кредиты предоставляются на срок более 3 лет. Обычно они связаны с реконструкцией предприятия, расширением производства, новым строительством и т.д

Второе важное классификационный признак - обеспеченность кредита. По этому признаку выделяют два вида кредитов:

- Обеспеченные - выдаются под залог имущества, ценных бумаг, имущественных прав. К ним также относятся кредиты, обеспеченные гарантиями банка, поручительством и имуществом третьих лиц, свидетельством страховой организации и т.д.;

- Необеспеченные (бланковые) - выдаются под обязательства заемщика своевременно погасить взятый кредит. Такие кредиты менее распространены. Они связаны с повышенным риском, и плата за такие кредиты, конечно, выше тех ссуд, что любым способом обеспечены.

Кредиты различаются также по методу предоставления и способами их погашения. Это такие виды кредитов:

- Кредиты, предоставленные в разовом порядке. За ними обычно принимаются отдельные решения банка;

- Ссуды, предоставление которых осуществляется в пределах заранее установленного лимита в соответствии с кредитной линии. Такой кредит реализуется обычно через оплату расчетных документов (чеков, платежных поручений и т.п.), предоставляемых заемщиком к оплате;

- Гарантийные кредиты, которые еще называют резервными. их отличие от рассмотренных выше заключается в том, что заранее оговаривается дата предоставления кредита, или же банком выдается гарантия о предоставлении заемщику ссуды, если у него возникнет такая необходимость.

Важна также классификация кредитов по срокам их погашения:

- Кредиты, погашение которых осуществляется одновременно с истечением срока, на который они были выданы;

- Кредиты, возврат которых проходит по истечении некоего условного срока (например, месяца или квартала);

- Кредиты, которые погашаются в соответствии с особым условиям, оговоренных в кредитном соглашении. Такими условиями могут быть возможность досрочного погашения по требованию кредитора или по желанию заемщика, погашение в рассрочку, с регрессом платежей и др.

Несколько особое место занимает классификация кредитов, построенная по такому признаку, как характер и способ уплаты процентов. Согласно данной классификационного признака выделяют кредиты:

- С фиксированной процентной ставкой, не изменяется в течение всего срока действия кредитного договора;

- Переменной (плавающей) ставкой процента. Условия и пределы изменений обычно обсуждаются в соглашении о кредите;

- С уплатой процента по мере использования займа. Этот вид кредита встречается достаточно часто;

- Дисконтные кредиты, то есть такие, по которым уплата процента происходит одновременно с получением ссуды [26, c. 178].

Более конкретно базовые услуги кредитования, предоставляемые коммерческими банками своим клиентам (как юридическим, так и физическим лицам), можно представить в виде следующей классификации (приложение Б) [21, c. 163].

1. По экономическому назначению кредита

1.1. Связанный (целевой):

I. платежные (на проведение конкретной коммерческой сделки или удовлетворение временной нужды):

- на оплату расчетных (платежных) документов контрагентов клиента,

- на приобретение ценных бумаг;

- на авансовые платежи;

- на платежи в бюджеты;

- на заработную плату (выдача денег по чеку со ссудного счета заемщика);

Страницы: 1 2 3 4

Другие материалы:

Способы обеспечения возвратности кредита в российской практике
Обобщая современную российскую практику обеспечения возвратности ссуд, можно отметить следующие способы, зафиксированные в законодательстве: Неустойка (ст.330 ГК РФ) - "определённая законом или договором денежная сумма, которую обязан уплатить должник кредитору в случае неисполнения или нена ...

Управление кредитным риском в Муромцевском ОСБ
Кредитный риск рассматривается в Муромцевском ОСБ № 2257 как один из наиболее существенных рисков, присущих банковской деятельности. Основной задачей управления кредитным риском при расширении круга контрагентов и спектра предоставляемых Банком кредитных продуктов является оптимизация принимаемых ...

Переход от единовременной нетто-ставки к ставке при уплате страховой премии в рассрочку
В случае уплаты страховых взносов ежегодно в течение установленного договором страхования периода для всего срока страхования жизни страховщик не может получить такой же доход от инвестирования страховых резервов, как при единовременной уплате страховой премии. Кроме того, часть взносов страховщи ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.alivebank.ru