Анализ платежеспособности и процесс выдачи и сопровождения кредита

Страница 5

Другим достаточно распространенным видом обеспечения возврата кредита являются гарантии и поручительства, которые применяются при взаимоотношениях банка с юридическими и физическими лицами. Гарантия - обязательство гаранта выплатить за заемщика определенную сумму при наступлении гарантийного случая.[17; с. 47] Что касается гарантий, то их эффективность зависит от 2 факторов: реальной оценки банком финансовой устойчивости гаранта и готовности гаранта выполнить свои обязательства. При использовании гарантии как формы обеспечения возврата кредита главным является то, что имущественную ответственность несет третье лицо - гарант, который обязуется перед кредитором выполнить обязательства заемщика, если последний не смог погасить свой долг по сделке. Гарантом выступают банки и страховые компании. Гарантия банка оформляется договором о предоставлении банковской гарантии.

Банковская гарантия — представляемая банком (Гарантом) по просьбе его клиента (Принципала) письменное обязательство уплатить контрагенту Принципала (Бенефициару) в соответствии с условиями выданного Гарантом обязательства денежную сумму по представлении Бенефициаром письменного требования о платеже и других документов, указанных в гарантии.

гарантия

заявка

вознаграждение 2-7%

гарантия

исполнение

гарантия обязательств

требования

Рис.3. Схема выдачи банковской гарантии

Однако чаще используют поручительства, которые в отличие от гарантий оформляются письменным договором между банком и поручителем [9, с. 109].

Поручительство - договор, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать за долги заемщика при невыполнении им обязательств. Поручителем может быть любое юридическое или физическое лицо платежеспособное, кроме кредитных организаций [17,с.47].

В договоре поручителя должны быть указаны условия обязательства, за которое выдано поручительство. Оно может быть полным (на всю сумму кредита и процентов) или частичным (только по процентам). В договоре предусматривается порядок и обстоятельства, при которых поручитель обязан выполнить свои обязательства.

Но у поручителя есть право выдвигать против требований кредитора возражения.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств заемщик должен уплатить кредитору неустойку. Неустойка - это определенная законом или договором денежная сумма.

Многие банки, особенно западные, практикуют такие формы обеспечения возврата кредита как цессии и страхование.

Другие материалы:

Понятие страхования и его виды
Жизнь любого человека сопряжена с различного рода опасностями. Под ними обычно понимается возможность, угроза чего-нибудь очень плохого, какого либо несчастья, отрицательных последствий для человека. Говоря об опасности, подразумевают какие-либо события или обстоятельства, которые влекут за собой ...

Налично-денежный оборот и особенности его организации в России
Для осуществления кассового обслуживания клиента кредитные организации создают кассовый узел, а также могут открывать операционные кассы внекассового узла, устанавливать банкоматы, осуществлять инкассацию и доставку денежных средств и ценностей. Для комплексного кассового обслуживания кредитная о ...

Структурно-логическая схема и последовательность проведения анализа
В структуре активных операций традиционно наибольший удельный вес имеют кредитные операции. Это связано с закономерным свойством капитала направляться в сферы, где самая высокая норма прибыли. Именно анализ кредитных операций с точки зрения степени риска, обеспеченности и доходности лежит в основе ...