Другим достаточно распространенным видом обеспечения возврата кредита являются гарантии и поручительства, которые применяются при взаимоотношениях банка с юридическими и физическими лицами. Гарантия - обязательство гаранта выплатить за заемщика определенную сумму при наступлении гарантийного случая.[17; с. 47] Что касается гарантий, то их эффективность зависит от 2 факторов: реальной оценки банком финансовой устойчивости гаранта и готовности гаранта выполнить свои обязательства. При использовании гарантии как формы обеспечения возврата кредита главным является то, что имущественную ответственность несет третье лицо - гарант, который обязуется перед кредитором выполнить обязательства заемщика, если последний не смог погасить свой долг по сделке. Гарантом выступают банки и страховые компании. Гарантия банка оформляется договором о предоставлении банковской гарантии.
Банковская гарантия — представляемая банком (Гарантом) по просьбе его клиента (Принципала) письменное обязательство уплатить контрагенту Принципала (Бенефициару) в соответствии с условиями выданного Гарантом обязательства денежную сумму по представлении Бенефициаром письменного требования о платеже и других документов, указанных в гарантии.
|
|
гарантия
заявка
вознаграждение 2-7%
![]() | |||||||
![]() | ![]() | ||||||
![]() | |||||||
гарантия
исполнение
гарантия обязательств
требования
|
Рис.3. Схема выдачи банковской гарантии
Однако чаще используют поручительства, которые в отличие от гарантий оформляются письменным договором между банком и поручителем [9, с. 109].
Поручительство - договор, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать за долги заемщика при невыполнении им обязательств. Поручителем может быть любое юридическое или физическое лицо платежеспособное, кроме кредитных организаций [17,с.47].
В договоре поручителя должны быть указаны условия обязательства, за которое выдано поручительство. Оно может быть полным (на всю сумму кредита и процентов) или частичным (только по процентам). В договоре предусматривается порядок и обстоятельства, при которых поручитель обязан выполнить свои обязательства.
Но у поручителя есть право выдвигать против требований кредитора возражения.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств заемщик должен уплатить кредитору неустойку. Неустойка - это определенная законом или договором денежная сумма.
Многие банки, особенно западные, практикуют такие формы обеспечения возврата кредита как цессии и страхование.
Другие материалы:
Эффективность операций с ценными бумагами
Управление рисками при операциях с ценными бумагами.
Каждая ценная бумага удостоверяет определенную финансовую операцию. Любому участнику сделки нужно четко представлять себе ее выгодность, эффективность.
Эффективность – это соизмерение результата с затратами. Для расчета эффективности операций ...
Принципы работы бюро кредитных историй
Бюро кредитных историй наделены специальной правоспособностью - они не имеют права осуществлять иные виды деятельности, кроме перечисленных в Законе. Поэтому одним из переходных положений Закона является требование к юридическим лицам, осуществляющим деятельность в качестве БКИ до дня вступления в ...
Разработка мероприятий по совершенствованию
депозитной политики коммерческого банка
Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка. Эффективное управление пассивами предполагает осуществле ...