К полученной сумме баллов добавляются баллы по оценке размера чистых активов, а именно (табл. 7):
Таблица 7 - Оценка чистых активов
5 балла |
3 балла |
1 балл |
0 баллов |
1 |
2 |
3 |
4 |
Чакт > Уставного капитала |
Чакт = Уставному капиталу |
0 < Чакт < Уставного капитала |
Чакт < 0 |
В зависимости от принятых на себя обязательств юридического лица перед Банком (как заемщика/поручителя или залогодателя) к вышеуказанным показателям финансового состояния добавляются следующие качественные показатели, учитываемые при формировании рейтинговой оценки (табл. 8):
Под среднемесячным кредитовым оборотом понимается среднемесячный кредитовый оборот по расчетным счетам Заемщика во всех обслуживающих его банках за последние 3 полных календарных месяца, в случае существования организации или проведения фактической деятельности менее 3-х месяцев, в расчет принимается оборот за последний календарный месяц.
При этом в расчет кредитового оборота не включаются суммы полученных от банков кредитов.
Таблица 8 - Оценка финансового состояния заемщика
Показатель |
Наименование |
Балл |
1 |
2 |
3 |
А1 |
Кредитная история Положительная Отрицательная. |
5 -5 |
А2 |
Наличие иных обязательств (либо как заемщика, либо как поручителя, либо как залогодателя) в том числе по кредитам, предоставленным другими банками: Имеются. Отсутствуют |
-1 1 |
A3 |
Среднемесячный кредитовый оборот по всем расчетным счетам заемщика покрывает остаток задолженности по кредиту в размере: более 100%. от80до 100% . от 50 до 80% менее 50% |
5 3 1 0 |
А4 |
Срок деятельности заемщика: Менее 1 года От 1-го до 3 лет. Более 3 лет |
0 3 5 |
А5 |
Наличие сильных конкурентных позиций на рынке, либо (одно из указанных): Раскрученная торговая марка; Участие в официальных рейтингах; Наличие зарубежных инвестиций в бизнесе; Конкурентоспособные цены на предлагаемую продукцию (для торговых организаций) |
5 |
А6 |
Наличие постоянной обширной сети контрагентов-дебиторов (не менее 50 контрагентов) |
5 |
А7 |
Наличие положительной динамики роста за 3 отчетные даты: Выручки и прибыли Размера чистых активов. |
5 5 |
А8 |
Наличие отрицательного финансового результата: за последний отчетный период (разовый убыток) не связанный с сезонностью. предусмотренной планом развития заемщика (бизнес-планом). |
-30 |
А9 |
Наличие просроченной дебиторской/кредиторской задолженности (более 25% от валюты баланса). |
-5 |
А10 |
Наличие отрицательной величины чистых активов либо существенное сокращение (более 30%) чистых активов за отчетный квартал (не предусмотренное планом развития заемщика) |
-5 |
All |
Является ли кредитная сделка крупной для заемщика (в случае если заемщик и залогодатель одно и тоже лицо, то с учетом суммы предлагаемого обеспечения): да. нет |
-1 1 |
Другие материалы:
Структура управления коммерческого банка
Коммерческий банк, как и любое предприятие, учреждение, имеет определенную структуру управления. Он, являясь юридическим лицом, самостоятельно определяет свою организационную структуру в рамках, предусмотренных законодательством. Вместе с тем существует нормативно определенный перечень подразделен ...
Форвардные контракты
Обычный форвардный контракт - это договор купли-продажи (поставки) какого-либо актива через определённый срок в будущем. Это срочный договор с обязательным его исполнением каждой из сторон договора, т.е. твёрдая сделка.
Все условия такого форвардного контракта согласовываются сторонами сделки в м ...
Современное состояние банковской системы России
Подробно изложив историю развития и формирования банковской системы России, можно перейти к ее прежнему состоянию.
Российская банковская система - одна из наиболее динамично развивающихся отраслей экономики. Совокупные активы, капитал, объемы аккумулированных средств, разнообразие банковских прод ...