Факторинговый кредит
Страница 3

Банки » Деньги, кредит, банки » Факторинговый кредит

Для страхования рисков при операциях фактор может использовать различные методы и предусматривать особые условия в договоре. В частности, может устанавливать предельные суммы - лимит кредитования поставщику; предельные суммы отгрузок поставщика одному покупателю; предельный размер предварительной оплаты по каждой сделке и др.

Плата за услуги фактора выступает в форме процента за кредит, комиссионного вознаграждения за обслуживание и зависит от размера предоставляемого кредита, длительности рассрочки платежа; от степени риска, размера дебиторской задолженности, кредитоспособности покупателей (должников), конъюнктуры рынка, вида факторинга, объема и трудоемкости операций и других факторов. Плата за кредит (процент) определяется за период между получением платежа кредитором от фактора и датой поступления платежа от плательщика (должника) фактору.

Эффективность факторинговых операций для участников факторинга очевидна. Рассмотрим это на примере участников:

- поставщика (кредитополучателя для покупателя), покупателя (должник у поставщика) и фактора (коммерческий банк) (рис. 10.10.)

Факторинговое обслуживание обеспечивает ускорение оборота капитала поставщика. Платежи своевременно поступают поставщику даже при временных финансовых затруднениях; улучшается оборачиваемость средств в расчетах; создаются условия для предотвращения появления сомнительных долгов; улучшается структура баланса. Ускоряется оборачиваемость средств при взаиморасчетах между покупателем и продавцом. Создаются условия для успешной производственной деятельности обоих. Фактор, становясь собственником неоплаченных требований, берет на себя риск их неоплаты, по существу обеспечивает непрерывным краткосрочным кредитом поставщика, освобождает его и от издержек по страхованию кредита. При полном факторинговом обслуживании эффективность возрастает за счет дополнительно оказываемых услуг поставщику. Для факторинговой компании значение имеют: расширение клиентуры, объем и перечень услуг и плата за них. Для покупателя факторинг может быть выгоден и тем, что позволяет ему мобилизовать денежные ресурсы для платежа в заранее оговоренные сроки.

Особенности финансирования при факторинге по сравнению с банковским кредитом можно представить следующим образом:

№№

п/п

Факторинг

Банковский кредит

1.

Факторинговое финансирование связано со сроком отсрочки платежа

Кредит выдается на фиксированный срок, оговоренный в кредитном договоре

2.

Размер финансирования может возрастать по мере роста объема продаж поставщика

Сумма кредита заранее оговаривается в кредитном договоре

3.

Факторинговое финансирование погашается за счет средств покупателя (дебитора поставщика)

Кредит возвращается кредитополучателем

4.

Упрощенное оформление факторинговой операции

Для получения кредита – относительно длительная процедура, с большим количеством документов

5.

Предоставляются дополнительные услуги по управлению дебиторской задолженностью, информационно-аналитическое обслуживание, консалтинг и другое

При кредитовании банком аналогичные услуги обычно не предусматриваются в кредитном договоре

6.

Факторинговое обслуживание может продолжаться бессрочно

Погашение кредита не гарантирует получение нового

7.

В сделке факторинга заняты: фактор, кредитор, должник

Кредит опосредствует сделку между кредитодателем (банком) и кредитополучателем (клиентом)

Страницы: 1 2 3 4

Другие материалы:

Анализ ресурсной базы коммерческого банка
Исследование структуры баланса коммерческого банка следует начинать с пассива, характеризующего источники средств, так как именно пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активов. При этом следу ...

Проблемы совершенствования банковского обслуживания
Опыт комплексного обслуживания клиентов постепенно внедряется отечественными коммерческими банками, которые начинают выполнять новые услуги (трастовые, консультационные, лизинговые, факторинговые, валютные, поручительские и прочие), удовлетворяя все более сложные потребности клиентов. Такой подход ...

Задачи денежно-кредитной политики
На деятельности банков основана денежно-кредитная политика государства, которая является инструментом косвенного воздействия на экономику. Кредитная система тесно связана с производством, торговлей, потреблением, в том числе и с личным потреблением. Через нее идет распределение и перераспределение ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.alivebank.ru