Оценка кредитоспособности физических лиц – клиентов ОАО «Газпромбанк»

Страница 3

Рис. 2.5 - Структура скоринговых кредитных решений в общем объеме поданных заявок

Так, в течение трех лет число желающих получить кредит возрастало. Однако в 2007 году получить положительное кредитное решение органов «Газпромбанка» удалось 85% заемщиков, в 2008 году – 83% из числа желающих. Несмотря на то что в 2009 году количество заявок на получение кредита превысило данный показатель 2008 года, объем выданных кредитов все же снизился на 6,8%.

Анализ кредитоспособности клиентов «Газпромбанка» в целом свидетельствует о положительной тенденции в области кредитования юридических и физических лиц за период 2007-2009 гг. В 2007 году активно развивалось кредитование как юридических, так и физических лиц. При этом абсолютный объем кредитов физическим лицам значительно меньше по размерам (более чем в 11 раз), чем объем кредитов юридическим лицам. За 2008 год кредиты предприятиям и организациям росли быстрее, чем кредиты физическим лицам (72,9% и 44,5% соответственно). Данные по росту кредитов в 2008 году доказывают, что «Газпромбанк» в условиях ограниченной ликвидности и масштабного кризиса на мировых финансовых рынках переключил свое внимание с потребительского кредитования на кредитование реального сектора экономики. Это также подтверждают показатели объемов кредита юридическим лицам за 2009 год.

Иная ситуация с 2008 по 2009 гг. наблюдается в области кредитования физических лиц – происходит динамика снижения выдаваемых ссуд. В 2009 году на 6,9% по сравнению с предыдущим годом снизились темпы выдачи кредитов физическим лицам. Подобная потеря интереса к кредитованию физических лиц происходит на фоне роста задолженности граждан по кредитам. Снижение также можно объяснить ужесточением кредитной политики многих банков в условиях кризиса, которое имело место еще конце 2008 года: потребительские кредиты стали менее доступны населению, часть кредитных программ были заморожены, требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам, были повышены. В то же время выступления руководителей «Газпромбанка» свидетельствует о том, что банковские операции по кредитованию населения гораздо менее подвержены кредитному риску, чем кредитование юридических лиц. Вышесказанное приводит к выводу о грядущем интенсивном развитии данного сегмента кредитной политики банка.

Исходя из показателей динамики кредитования, анализа финансовых коэффициентов, систем оценки и отбора заемщиков, можно сделать вывод о положительном уровне кредитоспособности клиентов «Газпромбанка». Об этом также свидетельствуют годовые финансовые отчеты банка. Кредитные решения принимаются на основе комплексной оценки кредитоспособности клиентов и позволяют судить о дальнейшем развитии кредитования как юридических, так и физических лиц.

Другие материалы:

Экономические принципы деятельности Банка России
Ключевым элементом банковской системы государства является Центральный банк. В условиях двухуровневой банковской системы он является ее высшим звеном и призван осуществлять регулирование и надзор за всеми участниками национальной банковской системы. Эти функции выполняются им от имени государства, ...

Операции коммерческих банков по кредитованию
Основным традиционным видом активных операций банков является кредитование. Кредитные операции банков – это операции по размещению привлеченных ими ресурсов от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности. Населению кредит может предоставляться: а). на неотложные ...

Эмиссия безналичных денег, банковский мультипликатор
Безналичная эмиссия осуществляется при проведении банками активных операций, то есть операций по размещению аккумулированных ими денежных ресурсов. В настоящее время существуют различные точки зрения на механизм безналичной эмиссии, однако преобладает мнение, что увеличение безналичной денежной ма ...