Основания и порядок для отказа в регистрации кредитной организации

Страница 1

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» закреплены порядок и основания отказа в государственной регистрации кредитной организации, а также выдаче лицензии на реализацию банковских операций. [15]

Данный перечень имеет исчерпывающий характер и не может расширяться и дополняться по усмотрению Банка России. Следует отметить, что отказ может иметь место лишь по таким основаниям:

- несоответствие квалификационным требованиям, которые были предъявлены к предложенным кандидатам на должность руководителей исполнительных органов либо же главного бухгалтера, что может включать в себя:

· отсутствие у них требуемого образования и опыта работы на руководящей должности в кредитной организации не менее двух лет;

· наличие судимости за реализацию преступления против собственности, должностных и хозяйственных преступлений;

· осуществление в течение года административного правонарушения в сфере финансов и торговли.

- существование в течение последних двух лет фактов расторжения с данными лицами трудового договора по инициативе администрации по основаниям, которые предусматриваются Трудовым законодательством РФ;

- неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации либо же неисполнение ими собственных обязательств перед бюджетом за последние три года;

- несоответствие документов, которые были поданы для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требуемым стандартам, которые закреплены в федеральных законов.

Отказ в выдаче лицензии и государственной регистрации, а также непринятие Банком России в определенный срок какого-либо решения подлежат обжалованию в арбитражный суд.[16]

Порядок открытия филиала кредитной организации урегулирован Инструкцией Банка России № 109-И от 14 января 2004 г. «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».[17]

Кредитная организация, которая открыла филиал, обязана представить для согласования на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации кандидатуры, которая отвечает квалификационным требованиям, которые устанавливаются Законом о банках и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Филиал кредитной организации должен иметь печать, которая обязана содержать фирменное (полное официальное) наименование, указание на местонахождение кредитной организации, а также наименование филиала и указание на его местонахождение.

Кредитная организация должна направить уведомление об открытии филиала в территориальное учреждение Банка России, которое осуществляет надзор за ее деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала. К уведомлению обязаны прилагаться:

– протокол заседания уполномоченного органа управления кредитной организации, в котором фиксировалось решение об открытии ее филиала;

– положение о филиале, которое содержит сокращенное и полное наименования филиала, сведения о его местонахождении (адресе), перечень банковских операций и сделок, право на реализацию которых делегировано данному филиалу, сведения о службе внутреннего контроля филиала;

– анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей руководителя, заместителей главного бухгалтера филиала;

– автобиографии (в произвольной форме) указанных кандидатов;

– определенным образом заверенные копии документов, которые подтверждают право собственности (аренды, субаренды) кредитной организации на завершенное строительством здание (помещение), в котором расположен ее филиал;

– документы, которые требуются для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований, которые закрепляются Положением Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», а именно:[18]

· пояснительная записка по технической укрепленности, оборудованию помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и тревожной сигнализацией и по организации охраны, которые обеспечивают защиту жизни персонала и сохранность ценностей;

Другие материалы:

История возникновения и развития коммерческого кредита
На современном этапе кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждан ...

Применение банковского векселя для решения сложных экономических ситуаций
Окончание эпохи вексельных схем конвертации в 2000–2002 гг. ознаменовалось сначала административным запретом, а затем и устранением экономических причин подобного применения векселей. Но и за этот короткий срок произошло немало – предприятия и банки успели пройти ускоренный курс вексельного «всеоб ...

Организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке
1) Этапы кредитования юридических лиц Непосредственно кредитный процесс начинается со дня первой выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы, выполняемой как банком-кредитором, так и клиентом-заемщиком. Современная отечественная практика, когда к ...