Банковская система. Функции банков
Первоначально коммерческие банки обслуживали торговлю. Сегодня термин «коммерческий» означает деловой характер банка, обслуживающего все сферы экономики и получающего прибыль.
Коммерческие банки представляют собой главные «нервные» центры кредитно-денежной системы. Современный банк является кредитно-денежным институтом универсального характера.
Банковская система занимает доминирующее положение в кредитной системе государства, как во внешней, так и во внутренней экономической политике.
В истории развития банковской системы различных стран известно несколько их видов;
- двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);
- центральная монобанковская система;
- уникальная децентрализованная банковская система – Федеральная резервная система США.[11]
В зависимости от характера выполняемых функций банки можно классифицировать следующим образом (рис.: 1.3.1.)[12]
- центральный банк;
- коммерческие банки;
- специализированные банки.
Рис. 1.3.1
Виды банков
Главенствующее положение в кредитно-денежной системе занимает Центральный банк (так называемый «банк банков»), функции которого сводятся к следующему:
Эмиссия денежных знаков и контроль за их оборотом;
Контроль за деятельностью кредитных институтов, надзор за законодательством в области финансов;
Кредитование коммерческих банков;
Выпуск и гашение государственных ценных бумаг;
Управление правительственными счетами и осуществление зарубежных финансовых операций;
Поддержание обменного курса национальной валюты;
Хранение государственного золотовалютного фонда;
Хранение резервного фонда других кредитных учреждений.
Коммерческие банки представляют собой главные центры коммерческой кредитной системы. Современный банк является универсальным кредитным институтом.
Основной функцией банков является сосредоточение денежных средств и предоставление их в ссуду. Исторически первоначальным делом банков является посредничество в платежах.
Банки выполняют свои функции в двух взаимосвязанных видах операций: пассивных и активных (рис. 1.3.2.)[13] .
Рис. 1.3.2.
Функции банков
Прибыль банков формируется разницей между суммой процентов, получаемых им по выданным кредитам и суммой процентов, выплачиваемых им по депозитам.
Кроме того коммерческие банки осуществляют денежные платежи и расчеты, могут заниматься посредническими операциями (по поручению партнера на условии платности). Банки также выступают в роли доверенного лица по управлению имуществом и ценными бумагами клиентов. В последнее десятилетие в финансовой политике многих развитых государств просматривается смягчение политики в области финансовой деятельности банков, отмена ограничений на территориальное распространение, появилась возможность разработки и использования новых видов услуг, отмена предельного уровня банковских процентов. Все это привело к резкому усилению конкуренции в банковской сфере.
Как же обстоят дела на данный момент с работой банков в России?
«Вопрос о том, что происходит с банковской ставкой, сейчас на повестке дня. И вроде бы просматривается стабилизация, но мифы о снижении ставки уже приобретают размах легенд.
Что такое банковская ставка? Это размер платы банку за пользование денежной ссудой, выраженный в процентах. Теперь два варианта: увеличить или уменьшить. При увеличении ставки банк в выигрыше, это ясно и в комментариях не нуждается. При снижении – теряет проценты, но теоретически приобретает количество новых вкладчиков. Насколько реально, что маленький процент принесет большие деньги?
Другие материалы:
Использование
математических методов управления
В числе объективных причин и факторов, препятствующих широкому внедрению математических моделей и методов в управленческую практику руководящего состава банков, первое, на наш взгляд, место занимает "информационный вакуум" относительно понимания существа и необходимости применения матема ...
Опционы и опционная торговля на бирже
Опцион обозначает срочную сделку, по которой одна из сторон приобретает право принятия или передачи актива по фиксированной цене в течение определенного срока, а другая сторона обязуется по требованию контрагента за денежную премию обеспечить осуществление этого права, возлагая на себя обязанность ...
Депозиты и сберегательные сертификаты
В российской практике депозитами называют денежные средства, внесенные в банк клиентами на определенные счета и используемые банком в соответствии с режимом счета и законодательством.
В качестве субъектов депозитных операций могут выступать как юридические, так и физические лица.
К депозитам отн ...