Процент по банковским кредитам

Страница 2

Процентные ставки за кредит могут быть фиксированными (твердыми), плавающими, дисконтными. Кредиты могут выдаваться с фиксированной ставкой. Погашение кредитов сопровождается заранее установленными выплатами по процентам, неизменными в течение всего срока. Фиксированные процентные ставки устанавливаются по кредитам, обычно с небольшим сроком пользования.

“Плавающие” ставки по процентам колеблются в зависимости от развития рыночных отношений, изменения размера процентов по депозитам (вкладам), складывающегося спроса и предложения на кредитные ресурсы, а также состояния экономики, финансового состояния кредитополучателя и могут пересматриваться банком в течение срока кредитования с обязательным уведомлением кредитополучателя. Кроме того, банк может изменить процентную ставку по выданному кредиту, в том числе и фиксированную, в соответствии с процентной политикой центрального банка и других компетентных на то органов, направленной на стабилизацию и регулирование денежного обращения.

Процентные ставки по кредитам с плавающим процентом могут быть ниже ставок по кредитам с фиксированным процентом, так как здесь выше риск кредитополучателя, процентная ставка может вырасти и его ежемесячные выплаты банку возрастут. Кредиты с плавающими ставками более выгодны коммерческим банкам, так как позволяют защищать себя от возможных повышений ставок по депозитным операциям и ставки рефинансирования.

Дисконтированная ссуда – кредит, номинальная величина которого меньше той величины, которая фактически передается в распоряжение кредитополучателя банком в момент выдачи кредита.

Разница между номинальной величиной кредита и суммой, передаваемой кредитополучателю, удерживается с кредитополучателя также в момент выдачи кредита и представляет собой форму особого процента (дисконта). Дисконтные ссуды имеют другой механизм взимания процента, как платы. Пример, в случае обычного кредита 100 млн. рублей под 20 %, кредитополучатель получает 100 млн. рублей, а возвращает 120 млн. рублей. При дисконтном проценте (20 %) кредитополучатель получит 80 млн. рублей (100-20) и выплатит 100 млн. рублей. В этом случае кредитополучатель выплачивает реально процент за кредит несколько больший, чем в случае обычного кредита. Дисконтный процент учитывает риск кредитора, что был связан с выдачей данного кредита.

При построении процентной политики банков по кредитам учитываются все элементы, факторы функционирования данного процента. При этом практика установления процентов выработала определенные тенденции. В частности, процентные ставки по кредитам обычно выше процентных ставок по депозитам; ставки для первоклассных кредитополучателей более стабильны (и ниже), чем по кредитам менее надежным, с большей степенью риска при выдаче; ставки по долгосрочным кредитам сильно колеблются в зависимости от состава кредитополучателей (населения, государственные структуры, коммерческие организации) и сроков выдачи; ставки по межбанковским кредитам строятся главным образом на рыночных условиях; сильная зависимость от денежно-кредитной политики государства, центрального банка.

Другие материалы:

Обеспечивающие условия внедрения предложенных рекомендаций
банковское обслуживание Одним из наиболее важных условий обеспечивающих успех ООО КБ «Дельта» на рынке банковских услуг по обслуживанию внешнеэкономической деятельности, является создание специального отдела по работе с субъектами внешнеэкономической деятельности (т. к. существует только небольшо ...

Банковская система Российской Федерации
Российскую банковскую систему образуют Банк России, Банк Внешней торговли РФ (Внешторгбанк), Сберегательный банк РФ (Сбербанк), коммерческие банки различных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию на проведение банковских операций. Стержнем нашей банковской системы является ...

Задачи денежно-кредитной политики
На деятельности банков основана денежно-кредитная политика государства, которая является инструментом косвенного воздействия на экономику. Кредитная система тесно связана с производством, торговлей, потреблением, в том числе и с личным потреблением. Через нее идет распределение и перераспределение ...