Процент по банковским кредитам

Страница 2

Процентные ставки за кредит могут быть фиксированными (твердыми), плавающими, дисконтными. Кредиты могут выдаваться с фиксированной ставкой. Погашение кредитов сопровождается заранее установленными выплатами по процентам, неизменными в течение всего срока. Фиксированные процентные ставки устанавливаются по кредитам, обычно с небольшим сроком пользования.

“Плавающие” ставки по процентам колеблются в зависимости от развития рыночных отношений, изменения размера процентов по депозитам (вкладам), складывающегося спроса и предложения на кредитные ресурсы, а также состояния экономики, финансового состояния кредитополучателя и могут пересматриваться банком в течение срока кредитования с обязательным уведомлением кредитополучателя. Кроме того, банк может изменить процентную ставку по выданному кредиту, в том числе и фиксированную, в соответствии с процентной политикой центрального банка и других компетентных на то органов, направленной на стабилизацию и регулирование денежного обращения.

Процентные ставки по кредитам с плавающим процентом могут быть ниже ставок по кредитам с фиксированным процентом, так как здесь выше риск кредитополучателя, процентная ставка может вырасти и его ежемесячные выплаты банку возрастут. Кредиты с плавающими ставками более выгодны коммерческим банкам, так как позволяют защищать себя от возможных повышений ставок по депозитным операциям и ставки рефинансирования.

Дисконтированная ссуда – кредит, номинальная величина которого меньше той величины, которая фактически передается в распоряжение кредитополучателя банком в момент выдачи кредита.

Разница между номинальной величиной кредита и суммой, передаваемой кредитополучателю, удерживается с кредитополучателя также в момент выдачи кредита и представляет собой форму особого процента (дисконта). Дисконтные ссуды имеют другой механизм взимания процента, как платы. Пример, в случае обычного кредита 100 млн. рублей под 20 %, кредитополучатель получает 100 млн. рублей, а возвращает 120 млн. рублей. При дисконтном проценте (20 %) кредитополучатель получит 80 млн. рублей (100-20) и выплатит 100 млн. рублей. В этом случае кредитополучатель выплачивает реально процент за кредит несколько больший, чем в случае обычного кредита. Дисконтный процент учитывает риск кредитора, что был связан с выдачей данного кредита.

При построении процентной политики банков по кредитам учитываются все элементы, факторы функционирования данного процента. При этом практика установления процентов выработала определенные тенденции. В частности, процентные ставки по кредитам обычно выше процентных ставок по депозитам; ставки для первоклассных кредитополучателей более стабильны (и ниже), чем по кредитам менее надежным, с большей степенью риска при выдаче; ставки по долгосрочным кредитам сильно колеблются в зависимости от состава кредитополучателей (населения, государственные структуры, коммерческие организации) и сроков выдачи; ставки по межбанковским кредитам строятся главным образом на рыночных условиях; сильная зависимость от денежно-кредитной политики государства, центрального банка.

Другие материалы:

Оценка деятельности фондовой биржи на рынке ценных бумаг
Анализ динамики ММВБ в меньшей степени подвержен кризисному падению в отличие от рынков РТС. В последние несколько десятилетий методическая часть проблемы прогнозирования была существенно усовершенствована. С началом массового распространения компьютеров началось и широкое использование данных ме ...

Развитие социального обеспечения в России
В советский период социальные пособия и льготы были призваны частично компенсировать населению низкую заработную плату, служить дополнительным стимулом для работы в особых условиях, связанных с вредными и тяжёлыми условиями труда, а также использовались как признание особых заслуг перед государств ...

Динамика депозитов, депозитных сертификатов и недепозитных ресурсов
Чтобы всесторонне оценить рынок привлеченных ресурсов от юридических лиц необходимо, прежде всего, проследить динамику различных форм привлечения, а также изучить их структуру. Таблица №1 Динамика привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц Вид валюты 2006 2007 2008 2009 ...