Оптимизация формирования потребительского кредитного портфеля и управления им
Страница 3

Банки » Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования » Оптимизация формирования потребительского кредитного портфеля и управления им

• излишняя централизация или децентрализация кредитного руководства;

• плохой анализ кредитуемой сделки;

• поверхностный финансовый анализ заемщиков;

• завышенная стоимость залога;

• недостаточно частые контакты с клиентом;

• отсутствие контроля за использованием "ссуд;

• плохой контроль за документальным оформлением ссуд;

• неполная кредитная документация;

• неумение эффективно контролировать и аудировать кредитный процесс.

Для снижения влияния этих недостатков необходимо применять комплекс методов управления кредитным риском. Основные методы регулирования, управления кредитным риском следующие:

• диверсификация портфеля активов;

• предварительный анализ платежеспособности заемщика или эмитента;

• создание резервов для покрытия кредитного риска;

• анализ и поддержание оптимальной (для банка) структуры кредитного портфеля.

Диверсификация ссудного портфеля является наиболее простым и дешевым методом хеджирования риска неплатежа по ссуде. Основные способы, применяемые для обеспечения достаточной диверсификации ссудного портфеля, следующие:

1). рационирование кредита, которое предполагает: установление гибких или жестких лимитов кредитования по сумме, срокам, видам процентных ставок и прочим условиям предоставления ссуд; установление лимитов кредитования по отдельным заемщикам или классам заемщиков в соответствии с финансовым положением; определение лимитов концентрации кредитов в руках одного или группы тесно сотрудничающих заемщиков в соответствии с их финансовым положением;

2). диверсификация заемщиков по отраслевой принадлежности может осуществляться также путем прямого установления лимитов для всех заемщиков данной группы в абсолютной сумме или по совокупной доле в ссудном портфеле банка;

3). диверсификация принимаемого обеспечения по ссудам;

4). применение различных видов процентных ставок и способов начисления и уплаты процентов по ссуде;

5). диверсификация кредитного портфеля по срокам, имеющая особое значение, поскольку процентные ставки по судам разной срочности подвержены различным колебаниям и уровень косвенно принимаемых на себя деловых рисков заемщика также существенно зависит от срока ссуды.

Реализация данного аспекта управления риском неплатежа по ссуде производится в русле проводимой банком кредитной политики.

Страницы: 1 2 3 

Другие материалы:

Анализ бухгалтерского баланса
Анализ пассивов ООО «ПромТрансБанка» показывает, что доля собственных средств на 01.01.2008г. составляет 15,8%, на 01.01.2009 - 18,6%. доля собственных средств увеличилась на 52 млн.руб. за счет увеличения привлеченных средств на 82,03 млн.руб. Несмотря на то, что данные изменения отклоняются от н ...

Понятия потребительского кредита и его роль в экономике
Кредит выступает как передача во временное пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме. При этом кредитные отношения проявляются в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием. Сущность же кредита всегда устойчива и неизменна ...

Специализация страхователей, страховые объединения
Страхователь — это лицо, которое в силу закона или договора страхования обязано уплатить страховщику страховую премию (плату за страхование), а при наступлении предусмотренного события (страхового случая) вправе требовать от страховщика страховую выплату себе, либо застрахованному, либо получателю ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.alivebank.ru