Основные положения методологии расчета тарифов

Страница 2

В расчетах тарифных ставок по всем видам страхования жизни возникает необходимость получения ответа на вопрос: каким должен быть размер уплачиваемой страхователем страховой премии (взноса) в начале страхового периода для того, чтобы через n лет срока страхования при определенном порядке внесения страховых платежей, норме доходности (норме годового процента) инвестирования страховых резервов застрахованный (выгодоприобретатель) получил страховую выплату (страховую сумму)Bn?

Ответ на этот вопрос при единовременной уплате страховой премии можно получить из расчета увеличения банковского вклада при начислении дохода по сложным процентам.

Например, сумма банковского вклада равна А, годовой процент по вкладу (допустим, постоянный) - i , срок вклада по договору -n лет.

По годам сумма А будет увеличиваться и формировать промежуточные значения конечной накапливаемой суммы вклада с начисленными процентами за n лет-Bn ,в частности:- за первый го

В1 = А (1 + i)

- за второй год

B2 = В1 (1 + i) = А (1 + i)(1 + i) = А (1 + i)2 ;

- за третий год

B3 =B2( 1 + i)=A(1 +i)2(1 + i) = A(1 + i)3 ;

- за n-й год

Bn = А (1+ i)п.

Страховые резервы страховщики размещают не только в банковские вклады, поэтому этот принцип нарастания первоначальных сумм, полученных страховыми компаниями по страхованию жизни, применяется в расчетах и для других направлений инвестирования средств.

Величина (1+ і) называется процентным множителем. За n лет он составит величину (1+ i) n.

Исходя из выявленной зависимости формирования фонда денежных средств от нормы доходности и срока инвестирования страховых резервов по страхованию жизни, можно вывести формулу для определения величины уплачиваемой страховой нетто-премии в начале страхования А:

А = В.

С целью упрощения расчетов формула преобразуется заменой сомножителя в виде дроби на дисконтирующий множитель (дисконт) V :

V =

Дисконтирующий множитель определяет, какую долю от величины фонда денежных средств, предусмотренного к получению от страховщика в виде страховых выплат через - n лет при норме доходности инвестиций -і, необходимо уплатить страхователю в форме страховой нетто-премии сегодня, в начале страхования.

Другие материалы:

Формы и функции кредита
Можно выделить следующие разновидности кредита: потребительский, сельскохозяйственный, ипотечный, государственный и международный. Потребительский кредит предоставляется в форме коммерческого и банковского. Коммерческий кредит представляет собой продажу товаров с отсрочкой платежа через розничные ...

Торговая система на основе индикатора William’s %R
Построив торговую систему в программе MetaStock на основе индикатора William’s%R мы получим следующий график (рисунок3.1.3). Рис. №3.1.3 Торговая система на основе индикатора William ’ s % R . Проанализируем полученную торговую систему: При построении данной торговой системы были использованы ...

Методика первичного анализа кредитоспособности клиента на стадии выдачи кредита
При анализе кредитоспособности возможного заемщика и оценки качества заявки на кредит работник банка получает непосредственно от руководителя предприятия-заемщика полный пакет документов в соответствии с утвержденным правлением банка перечнем, удостоверяет его личность по паспортным данным, о чем ...