Банковские депозиты

Страница 1

Многие белорусские предприятия размещают в банке свободные денежные средства во вклады (депозиты). При этом традиционно процентные ставки по вкладам (депозитам) в белорусских рублях являлись более привлекательными, чем в иностранной валюте. Кроме того, курс доллара США долгое время снижался по отношению к белорусскому рублю, в то же время курс российского рубля и евро, как правило, был непредсказуем. В результате по окончании срока действия договора вклада (депозита) в иностранной валюте в условиях падения курса этой валюты по отношению к белорусскому рублю повышался риск образования отрицательной курсовой разницы, что, в свою очередь, снижало общую доходность вклада (депозита).

В результате для снижения уровня валютных рисков большинство организаций, размещающих свободные денежные средства в банках, выбирали в качестве валюты вклада (депозита) именно белорусский рубль.

Сегодня ситуация на валютном рынке резко изменилась. Центральными банками Республики Беларусь и Российской Федерации воплощены в жизнь решения о девальвации национальных валют (напомним, что под девальвацией понимается снижение курса национальной валюты страны по отношению к основным твердым валютам). Так, только в течение ноября - декабря 2008 г. курс доллара США вырос по отношению к белорусскому рублю почти на 4% (!). На этом фоне привлекательность инвестиций в долларах США постоянно возрастает, поскольку к процентной доходности вклада (депозита) в этой валюте будет добавляться еще и положительная курсовая разница. Соответственно, сумма рублевого эквивалента вклада (депозита) в долларах США будет больше, чем на момент размещения вклада.

Сегодня более востребованы вклады (депозиты) в долларах США. Но что делать тем организациям, которые уже имеют вклады (депозиты) в белорусских рублях: срок истечения договоров по ним наступит еще не скоро, а их руководством принято решение перевести вклад (депозит) из белорусских рублей в доллары США? Возможна ли такая операция в принципе? Если да, то как ее правильно произвести?

Согласно п. 13 Правил проведения валютных операций, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 № 72 (далее - Правила), если иное не определено актами валютного законодательства Беларуси, то при совершении банковских операций между банком и резидентом:

· допускается изменение денежных обязательств резидента, выраженных в белорусских рублях, на денежные обязательства, выраженные в иностранной валюте;

· запрещено изменение денежных обязательств банка, выраженных в белорусских рублях, на денежные обязательства, выраженные в иностранной валюте.

В соответствии со ст. 14 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее - БК) к банковским операциям относятся:

· привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

· размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

· открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц;

· открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

· осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов;

· валютно­обменные операции;

· купляпродажа драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством;

· привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты);

· выдача банковских гарантий;

· доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;

· инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;

· выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

· выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты), и размещение их на счета;

· финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

· предоставление физическим и (или) юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);

· перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитнофинансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитнофинансовых организаций.

Статьей 181 БК установлено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные средства - вклад (депозит) и обязуется возвратить вкладчику денежные средства, проводить безналичные расчеты по поручению вкладчика в соответствии с договором, а также выплатить начисленные по вкладу (депозиту) проценты на условиях и в порядке, определенных этим договором.

Другие материалы:

Понятие и основные виды свопов
Своп, или своп-контракт, - это договор обмена базовыми активами и (или) платежами на их основе в течение установленного периода, в котором цена одного из активов является твердой (фиксированной), а цена другого - переменной (плавающей), или же обе эти цены являются переменными. Своп может состоят ...

Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в первом полугодии 2007 года
За январь-июнь 2007 г. рублевая денежная масса возросла на 20,7%, в том числе во II квартале — на 15,4% (в 2006 г. аналогичные показатели составили 17,3 и 14,9% соответственно). Сложившееся соотношение темпов роста потребительских цен и денежного агрегата М2 обусловило увеличение рублевой денежной ...

Урегулирование выплат
Урегулирование вопросов выплаты страхового возмещения по несчастным случаям представляет собой одну из самых спорных и сложных проблем. В первую очередь это касается выплат капитала или пенсии на случай инвалидности, установление размера которых часто вызывает разногласия между застрахованными и с ...