Экономические методы управления ресурсами банка

Банки » Проблемы управления ресурсами банка в современных условиях » Экономические методы управления ресурсами банка

К экономическим методам относятся:

метод общего фонда средств

метод распределения активов.

В основе метода общего фонда средств лежит идея объединения всех ресурсов. Затем совокупные средства распределяются между теми видами активов (ссуды, правительственные ценные бумаги, кассовая наличность и т.д.), которые считаются подходящими. В модели общего фонда средств для осуществления конкретной активной операции не имеет значения, из какого источника поступили средства, пока их размещение содействует достижению поставленных перед банком целей. Схематически этот метод представлен на рисунке 1.1

Рисунок 1.1 - Управление активами с помощью модели общего фонда средств

Преимущества:

Применение метода общего фонда предоставляет банку значительную

свободу в выборе активных операций.

Недостатки:

Недостатком данного метода является отсутствие четких критериев распределения средств по отдельным категориям активов, а также отсутствие решения вопроса о взаимосвязи принципов ликвидности и прибыльности. Данный метод основывается на опыте служащих банка, которые распределяет денежные средства так, как на их взгляд является выгодной в сложившейся ситуации.

Метод размещения активов (или метод конверсии средств) основан на том, что размер необходимых банку ликвидных средств зависит от источников привлеченных средств.

Рисунок 1.2 - Управление активами с помощью модели распределения активов

Преимущества:

Основное преимущество данного метода управления активами состоит в том, что появляется возможность более точно установить минимальную границу резервов первой и второй очереди, а это позволяет больше средств направлять на предоставление ссуд и приобретение ценных бумаг, увеличивая таким образом доходность банка.

Недостатки:

Недостатки равно касаются и метода общего фонда средств, и метода распределения активов. Оба метода делают акцент на ликвидности обязательных резервов и возможном изъятии вкладов, уделяя меньше внимания необходимости удовлетворять заявки клиентов на кредит. В этом случае ликвидные средства потребуются главным образом для покрытия спроса на кредит, который, возможно, будет расти более высокими темпами, чем вклады. Следует также учесть наличие сезонных колебаний у отдельных банков, при которых спрос на кредит может расти именно в тот момент, когда объем вкладов снизился. Кроме того, под воздействием проводимой денежно-кредитной политики спрос на кредиты в периоды подъема может опережать рост вкладов, а в периоды спада деловой активности темпы роста депозитов у всех банков выше; в условиях бума умеренному росту вкладов противостоит высокий спрос на кредиты.

Оба рассмотренных метода имеют и еще один недостаток: они опираются на средний, а не предельный уровень ликвидности. Среднее отношение кассовой наличности и правительственных ценных бумаг к общей сумме вкладов может быть достаточным для оценки ликвидности банковской системы в целом, но оно не подскажет руководству отдельного банка, какова должна быть его кассовая наличность на следующей неделе, чтобы покрыть изъятие вкладов и заявки на кредит. Только анализ счетов отдельных клиентов банка и хорошее знание хозяйственных и финансовых условий на местном рынке позволят банку определить потребности в наличных деньгах на данный момент.

Другие материалы:

Страховые обязательства в системе Особенной части ГК РФ
Вопрос о месте страховых обязательств в системе гражданско-правовых обязательств является дискуссионным. Одни авторы при классификации обязательств выделяют обязательства по страхованию в самостоятельную группу[1], другие относят их группе обязательств об оказании услуг[2]. Несмотря на то, что по ...

Центральный банк, его статус и функции
Особое место в кредитно-банковской системе современных стран занимает центральный банк. Он является её главным звеном, обеспечивающим проведение денежно-кредитной политики, а также выполняющим другие важнейшие государственные функции. Первые центральные банки возникли более трёхсот лет назад, ког ...

Платежный баланс, его содержание
Платежный баланс – это статистический отчет, в котором в систематизированном виде отражаются суммарные данные о внешнеэкономической деятельности страны за определенный период времени. В нем отражены международные операции, соотношение валютных поступлений из-за границы и платежей, произведенных да ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.alivebank.ru