Нормативное регулирование осуществления депозитных операций коммерческого банка
Страница 3

Банки » Оптимизация депозитных операций коммерческого банка » Нормативное регулирование осуществления депозитных операций коммерческого банка

Способы обеспечения банком возврата вкладов юридическим лицам определяются договором банковского вклада. При его заключении банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспечении возврата вклада.

Статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются банком по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено действующим законодательством.

Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством или договором с клиентом. Например, по вкладам «до востребования» банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентов, если иное не предусмотрено договором.

Отсутствие в условиях договора банковского вклада размера процентов, уплачиваемых банком, не влечет его недействительности. В этом случае согласно ст. 838 ГК РФ величина процента определяется в соответствии с требованиями п. 1 ст. 809 ГК РФ: при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, — в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Банковский контроль за деятельностью клиентов носит в основном гражданско-правовой характер и направлен на обеспечение интересов самого банка; контрольных полномочий в административном порядке коммерческие банки не имеют. Сегодня лишь в указанных законодательством случаях банки правомочны осуществлять финансовый контроль в интересах государства. В частности, на банки возложено проведение валютного контроля, также они следят за соблюдением предприятиями, организациями и учреждениями порядка ведения кассовых операций, условий работы с денежной наличностью.

Согласно Федеральному закону о Центральном банке РФ, в части валютного регулирования и валютного контроля Банк России выполняет функции валютного регулирования, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определения порядка расчетов с иностранными государствами; организации и осуществления валютного контроля как непосредственно, так и через уполномоченные банки, которые в соответствии с законодательством страны являются агентами валютного контроля, подотчетными Банку России.

Центральный банк РФ согласно Закону РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» считается основным органом валютного регулирования в стране. Банковские операции с иностранной валютой разделяются по степени нарастания их сложности и рискованности на:

– ведение валютных счетов клиентуры;

– неторговые операции (операции по обслуживанию клиентов, не связанные с проведением расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг клиентов банка);

– установление корреспондентских отношений с иностранными банками;

– операции по международным расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг;

– операции по продаже и покупке иностранной валюты на внутреннем рынке;

– кредитные операции по привлечению и размещению валютных средств внутри РФ;

– кредитные операции на международных денежных рынках;

– валютные (депозитные и конверсионные) операции на международных денежных рынках.

Уполномоченные банки, подотчетные ЦБ РФ, являются агентами валютного контроля.

Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами. В современных условиях развития российской экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной экономике, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения. Это объясняется тем, что, во-первых, значительно сузился общегосударственный фонд банковских ресурсов, а сфера его функционирования сосредоточена в первом звене банковской системы – Центрального Банка. Во-вторых, образование предприятий и организаций с различными формами собственности означает возникновение новых собственников временно свободных денежных средств, самостоятельно определяющих место и способ хранения денежных средств, что способствует созданию рынка кредитных ресурсов.

Страницы: 1 2 3 4

Другие материалы:

Банковские карты и операции с ними. Электронные деньги
Безналичный денежный оборот – часть совокупного денежного оборота с использованием безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах с развитой рыночной экономикой он превышает 90 % всего совокупного денежного оборота, в России его доля значительно мен ...

Кредитный договор
В процессе хозяйственной деятельности из-за временного недостатка собственных средств у граждан возникает потребность привлечения заемных средств для покрытия текущих затрат либо для капитальных вложений. Одним из основных путей удовлетворения потребностей в денежных средствах является получение и ...

Факторный анализ доходов по кредитным операциям
Рассмотрим состав и структуру отчета о финансовых результатах по итогам работы Банка за 2010 и 2011 годы (таблица 2.12). Таблица 2.12 - Состав и структура доходов и затрат банка АО Банк "Финансы и Кредит" Наименование статьи 2010 год, тыс. грн. 2011 год, тыс. грн. Абс. из ...

Разделы сайта

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.alivebank.ru