Нормативное регулирование осуществления депозитных операций коммерческого банка
Страница 2

Банки » Оптимизация депозитных операций коммерческого банка » Нормативное регулирование осуществления депозитных операций коммерческого банка

– Положение Банка России от 30.12.99г. №103-П «о порядке ведения бухгалтерского учета операций, связанных с выпуском и погашением кредитными организациями сберегательных и депозитных» сертификатов с изменениями и дополнениями.

Отношения по банковским вкладам (депозитам) между банками и вкладчиками регулируются гл. 44 ГК РФ. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются также правила о договоре банковского счета (гл. 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами гл. 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (коммерческий банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить вклад и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Нормы, регулирующие отношения по банковским вкладам физических лиц, содержащиеся в ст. 36-39 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», применяются в части, не противоречащей нормам Гражданского кодекса РФ. Привлекать вклады могут только банки и кредитные организации, имеющие лицензию на проведение такой операции. Нормы Гражданского кодекса РФ прямо допускают возможность внесения в коммерческие банки денежных средств как физическими, так и юридическими лицами, устанавливая лишь особенности регулирования отношений с участием различных субъектов.

Договор банковского вклада является односторонним, так как обязанности лежат только на одной стороне — коммерческом банке. Этот договор, как правило, является возмездным. Договор банковского вклада является реальным. А это означает, что обязанность коммерческих банков по выплате полученных сумм и начисленных процентов возникает лишь при фактическом принятии этих сумм от вкладчиков. Принятый вклад отражается на открываемом коммерческим банком депозитном счете.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором. В силу этого банк, которому предоставлено право принимать вклады от физических лиц, обязан принимать их от каждого обратившегося к нему гражданина. Условия договора банковского вклада должны быть одинаковыми для всех потребителей. Служащие банка не могут оформлять договор банковского вклада на особо льготных условиях. Правительство РФ может издавать правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении договора банковского вклада с гражданами.

Обязанность банка заключить публичный договор обеспечивается возможностью вкладчика обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор и возложением на банк обязанности при необоснованном уклонении от заключения договора возместить гражданину причиненные этим убытки (п. 4 ст. 445 ГК РФ).

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме под страхом его недействительности. В отличие от общих правил, установленных для оформления письменных договоров ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом, либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

У вкладчика нет вещных прав на внесенную в коммерческий банк сумму. Требование о ее возврате обеспечивается применением к банку тех мер имущественной ответственности, которые предусмотрены гражданским законодательством в качестве средств обеспечения исполнения обязательств (гарантий, поручительством и т. п.), а также применением к банку мер ответственности (взыскание убытков, неустойки, штрафы). Однако законодательством предусматриваются и специальные меры обеспечения возвратности вкладов (ст. 840 ГК РФ): банки обязаны обеспечить возврат вкладов граждан путем обязательного страхования.

Страницы: 1 2 3 4

Другие материалы:

Инструменты денежно-кредитной политики и их использование
Решения по использованию инструментов предоставления и абсорбирования ликвидности будут приниматься с учетом формирующейся динамики макроэкономических показателей, изменения состояния платежного баланса, конъюнктуры международных финансовых и товарных рынков, проводимой бюджетной политики. Несмот ...

Банковская гарантия и поручительство
Банковская гарантия, поручительство являются наиболее действенными способами обеспечения исполнения кредитных обязательств. Их практическая привлекательность связана с тем, что исполнения обязательства должником обеспечивается обязательством других лиц перед кредитором, которые гарантируют своим ...

Рынок ценных бумаг в Германии и США
Функционирование рынка ценных бумаг для каждой страны является весьма существенным явлением. Именно здесь происходит перелив капитала, и с ним связано перераспределение инвестиционных потоков, через рынок ценных бумаг осуществляется и государственное регулирование экономики. В силу этого рынок цен ...

Разделы сайта

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.alivebank.ru