Формы, виды и роль кредита в рыночной экономике

Страница 1

В качестве субъектов кредитных отношений выступают кредитор и заемщик.

Кредитор – это сторона, предоставляющая ссуды.

Заемщик – сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой.

Функции кредита: перераспределительная функция (перераспределение стоимости) и функция создания кредитных орудий обращения (связано с возникновением банковской системы).

Формы кредита:

- товарный (даем товар, получаем товар)

- денежный (даем деньги, получаем деньги – банковский кредит)

- смешенный – даем деньги, получаем товар (предоплата); даем товар, получаем деньги (отсрочка платежа)

Форма кредита отражает структуру кредитных отношений, их субъектов и основных свойств, сохраняющихся при различных внешних и внутренних изменениях

Ростовщический кредит.

в античном мире выступал в трёх основных формах:

ü в форме ссуд мелким производителям;

ü в форме ссуд рабовладельцам;

ü в форме ссуд городам и государствам.

В качестве кредиторов – купцы

В феодальном обществе ростовщический кредит выступал в двух основных формах:

ü в форме ссуд мелким производителям;

ü в форме ссуд феодальной знати.

В докапиталистических формациях, ростовщический кредит имел следующие особенности:

а). деньги, предоставленные в ссуду, выступали как капитал лишь для кредитора. Для заёмщика деньги служили как покупательное или платёжное средство;

б). источником уплаты процентов являлся труд рабов и мелких производителей,

в). чрезвычайно высокая процентная ставка и пестрота её уровня.

Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу. Он связан с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками. ГК РФ ч. 2 ст. 823 договорами может предусматриваться предоставление коммерческого кредита в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом.

Базой появления коммерческого кредита является различная продолжительность производства и реализации товаров у разных товаропроизводителей. Для оформления коммерческого кредита используется вексель – долговое обязательство покупателя перед поставщиком.

Характеристика:

1. Ограничен в своих размерах. Предельный размер возможного коммерческого кредита ограничивается величиной резервного капитала предприятия-кредитора.

2. Могут пользоваться только предприятия, потребляющие соответствующие товары.

Банковский кредит – это такой кредит, при котором владельцы свободных денежных средств предоставляют их в ссуду заемщикам через посредство банков.

В денежной форме и объект кредитования - денежный капитал.

Краткосрочный кредит – 1 год, обслуживает движение оборотного капитала предприятия, содействует своевременному осуществлению расчетов, повышает платежеспособность предприятий, укрепляет их финансовое положение.

Среднесрочный и долгосрочный кредиты - обслуживает движение основного капитала, используется на строительство и реконструкцию, освоение новых производств, внедрение новых технологий и проведение других мероприятий, связанных с расширенным воспроизводством основных фондов. 3-5 лет и более.

Банковский кредит населению - в денежной форме, различные цели.

Банковский кредит местным органам власти предоставляется в случае кассового разрыва между поступлением налогов и других доходов в местные бюджеты и осуществлением бюджетных расходов.

Межбанковский кредит. Банки-кредиторы – предоставляют в ссуду свободные ресурсы либо с целью поддержания своей доходности на необходимом уровне, либо для обеспечения развития корреспондентских отношений с другими банками.

Государственный кредит – это такая форма кредита, при которой в качестве кредитора или должника выступает государство. Причиной - дефицит государственного бюджета.

Потребительский кредит - рассрочка платежа населению при покупке товаров длительного пользования.

В России кредиты населению предоставляются как в товарной (на покупку товаров длительного пользования с рассрочкой платежа, на жилищное строительство и приобретение квартир также с рассрочкой платежа), так и в денежной форме.

Ипотечный кредит – это кредит, обеспеченный залогом недвижимого имущества. Способ обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства – займа или кредитного договора, договора аренды, подряда, возмещения вреда и т.д., предмет - недвижимость, остается во владении должника. закладной – именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.[1] Принципы ипотеки:

Другие материалы:

Основные виды факторинговых операций
Осуществление факторинга основывается на выборе продавцом конкретной его формы и вида. Открытый и закрытый факторинг. Открытый тип факторинга представляет собой операцию, при которой покупателю поставщика сообщается об участии факторинговой компании в соглашении. Такое сообщение передается с помо ...

Первый этап: конец XVII века – 1861гг
Первый этап связан, во-первых, с принятием ряда государственных законопроектов, на основании которых намечалась будущая работа сберегательных учреждений и, непосредственно, с образованием в России первых сберегательных институтов – сберегательных касс. Во-вторых, с определением основного функциона ...

Доходы, расходы и финансовый результат деятельности страховщика
Доходы от страховых операций формируются на основе страховых платежей, в том числе по договорам, полученным в перестрахование. Доходы от инвестирования страховых резервов – это прямое инвестирование (участие страховщика в уставном капитале других юридических лиц), ценные бумаги, недвижимость, деп ...