Банковские карты и операции с ними. Электронные деньги

Безналичный денежный оборот – часть совокупного денежного оборота с использованием безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах с развитой рыночной экономикой он превышает 90 % всего совокупного денежного оборота, в России его доля значительно меньше.

С посредничеством в кредите тесно связана такая функция банков как посредничество в платежах.С этой целью внедряются электронные системы расчетов, вводятся пластиковые карточки, открываются корреспондентские счета. Поэтому с функцией посредничества в платежах тесно смыкается такая важнейшая функция банков как функция создания денег

. Создание денег – это создание платежных средств, и оно тесно связано с депозитной и кредитной деятельностью банка. Банк может их и уничтожать. Например, если погашение кредита заемщиками осуществляется путем списания денег с их депозитных счетов, то в данном случае общая масса денег сокращается.

Преимущества электронных денег:

3. издержки их выпуска и обращения для государства неизмеримо малы по сравнению с издержками выпуска и обращения наличных денег.

4. безналичные деньги существуют в виде записей по счетам, позволяет государству отслеживать и контролировать их движение.

5. применение безналичных денег участниками хозяйства (особенно при проведении платежей на крупные суммы) позволяет им сократить затраты, связанные с хранением, охраной, перевозкой денег и т.д. и значительно ускорить сами расчеты.

Банковская карта главная разновидность платежных карт. Это документ изготовленный из пластика согласно международным стандартам. С ее помощью можно оплатить покупки в торговой сети, а так же снять наличные деньги со счета в банке.

Основные участники расчетов на основе банковских карт явл-ся:

1. организация – эмитент карты кот-я осуществляет ее выпуск, открытие карточных счетов, РКО. В качестве эмитента карт в РФ может выступать кредитная орг-ия резидент.

2. держатели карт – юр. и физ. лица имеющие карточные счета в банке.

3. торгово-сервисные орг-ии обслуживающие карты на основе договора с БАНК-ЭКВАЙРЕР

(англ. bank acquirer) — обслуживающий банк, который принимает данные о трансакциях от фирм — акцептантов платежных карточек, направляет их в соответствующую систему взаимообмена, а также осуществляет расчеты по этим трансакциям с обслуживаемыми им фирмами-акцептантами.

4. процессинговый центр – орг-я осуществляющая информационное и технологическое взаимодействие м/у участниками расчетов платежными картами. Располагает информацией о состоянии карточных счетов владельцев, обрабатывает и рассылает участникам расчетные данные по операциям с банковскими картами.

5. Расчетный агент – кр.орг., кот. на основе данных, полученных из процессингового центра осуществляет взаиморасчеты м/у банком эмитентом и банком эквайрером. Для этого м/у данными банками д/б корреспондентские отношения.

+ от исп-ия банк.карт: удобство в использовании ср-в; защищенность ср-в хранящихся на счете; быстрота совершения расчетных операций; возможность получения бан-ого кредита.

"-" недостаточно развита сеть предприятий торговли принимающих банковские карты; низкий уровень доходов населения и привычка рассчитываться наличными.

Банки широко применяют для этого различные системы передачи электронных платежных сообщений, например, систему SWIFT, а их клиенты – предприятия и граждане – пластиковые карты, системы «Банк-клиент» и другие.

Другие материалы:

История Citi в мире
В начале главы, было сказано несколько слов об истории создания Citibank. Теперь хотелось бы остановиться на этом немного подробнее. Первый офис National City bank на Wall Street 38, 1812 год Открытие National City Bank на Уолл-стрит, сентябрь 1812 года В 1812 году в Америке ещё не было ни ...

Роль денег в рыночной экономике
Р о л ь д е н е г представляет собой конкретное проявление их функций, ее можно рассматривать как реализацию воздействия функций денег на социально-экономические процессы в общественном хозяйстве в конкретных исторических условиях. Взгляды экономистов на роль денег в воспроизводственном процессе ...

Применение результатов оценки финансового состояния корпоративных клиентов в управлении банковскими рисками
Согласно Положению «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ним задолженности» от 26 марта 2004 г. N 254-П кредитные организации обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам. Классификация (реклассификация) с ...