Основными итогами развития рынка кредитования юридических лиц в 1 квартале 2012 года стали:
- снижение количества банков, предлагающих займы в гривне по микрокредитам и ссудам на пополнение оборотных средств.
- сокращение количества банков, предлагающих займы в валюте по кредитам на приобретение коммерческого автотранспорта, а также микрокредитам и ссудам на пополнение оборотных средств;
- средние эффективные ставки по займам в гривне в зависимости от типа кредита или не изменились, или понизились на 0,05 п.п. - 0,88 п.п В долларах США данный показатель снизился по всем видам ссуд на 0,07 п.п. - 0,21 п.п., а в евро снижение ставок только по микрокредитам на 0,19 п.п., а по остальным видам займов повышение составило от 0,08 п.п. до 0,2 п.п.;
- аналогично динамике эффективных ставок средние номинальные ставки в гривне в зависимости от типа кредита или не изменились, или понизились на 0,04 п.п. - 0,92 п.п.; в американской валюте данный индикатор понизился по всем видам займов , в евро снижение ставок было зафиксировано только по микрокредитам на 0,2 п.п., тогда как по остальным видам займов повышение ставок составило от 0,12 п.п. до 0,2 п.п.;
- в марте 2012 года портфель кредитов юридических лиц вырос на 2,26 млрд. грн. (или 0,4%) до 578,03 млрд. грн., что вызвано незначительным повышением деловой активности субъектов экономики.
Особенностями кредитной деятельности банков в условиях финансового кризиса являются:
- поддержка ликвидности банковской системы (программы финансового оздоровления банков и поддержка их ликвидности в оперативном порядке);
- стабилизация ситуации на валютном рынке (ограничение кредитования в иностранной валюте контрагентов, которые не имеют валютной выручки; проведение валютных интервенций, валютных аукционов; ограничение на наличном валютном рынке);
- другие мероприятия (временный мораторий на досрочное снятие депозитов; введение временных администраций и финансовое оздоровление банков; увеличение суммы гарантирования вкладов и тому подобное).
Активизация кредитного рынка Украины в условиях финансового кризиса возможна через следующие мероприятия:
- разработка государственной стратегии стимулирования экономического роста в Украине, инновационное развитие национальной экономики на основании более широкого использования кредитного потенциала отечественной банковской системы;
- расширение государственной поддержки кредитной деятельности отечественных банков;
- стимулирование роста доверия в обществе к национальной банковской системе на основании возрастания открытости и прозрачности.
Проведенный анализ эффективности кредитних операций АО Банк "Финансы и Кредит"
позволяет сделать следующие выводы:
Крупнейшим активом банка являются кредиты и задолженность клиентов. Кредитная активность банка низкая.
В структуре отчислений в резерв под задолженность по кредитам основной удельный вес занимают отчисления под нестандартную задолженность 93,7% и 94,6% в 2010 и 2011 годах. Основной удельный вес в структуре процентных доходов АО Банк "Финансы и Кредит" занимают доходы по средствам клиентов.
На 31 декабря 2011 года сомнительная задолженность по кредитам юридических лиц, по которым принято решение прекратить начисление процентов составляет в сумме 19 568 тыс. грн., а физических лиц в сумме 550 тыс. грн. Общая сумма недополученного дохода по кредитам с сомнительной задолженностью составила в 2011 году в сумме 3 525 тыс. грн.
Коэффициент эффективности использования активов в 2010 и 2011 годах имеет невысокое значение, что свидетельствует о низком уровне риска, принимаемого банком.
Коэффициент качества кредитного портфеля находится в динамике роста, а это является отрицательной стороной деятельности банка, т.к. свидетельствует об увеличении риска
В структуре кредитного портфеля основной удельный вес занимают корпоративные кредиты. Беззалоговое кредитование представлено следующими программами кредитования: кредитная карта МАУ и кредитная линия. Залоговое кредитование представлено программами кредитования: кредит под залог депозитного вклада, кредит под залог недвижимости, жилье в кредит, овердрафт и автокредит. Основной удельный вес в структуре кредитного портфеля по срокам кредитования занимали кредиты на срок 180 дней - 1 год 27,9% и 29,5%. Основной удельный вес в структуре кредитного портфеля АО Банк "Финансы и Кредит" по видам экономической деятельности занимают кредиты в деятельность наземного транспорта, а наименьший удельный вес занимают кредиты в следующие виды экономической деятельности текстильное производство, лесное хозяйство и производство продуктов питания.
Положительное влияние на рост процентных доходов в 2010 оказало влияние рост средних остатков по выданным кредитам и снижение процентных ставок. За счет выше указанных факторов процентные доходы увеличились в 2010 году на 18665 тыс. грн. и на 2947 тыс. грн. В 2011 году снижение средних остатков по выданным кредитам и снижение процентных ставок оказали отрицательное влияние на снижение процентных доходов, так как процентные доходы снизились на 5638 тыс. грн. и 1057 тыс. грн.
Другие материалы:
Проблемы перспективных технологий
Предвидим заранее возражения некоторых читателей о том, что в последние годы наиболее передовые банки в целях совершенствования информационного обеспечения управленческих процессов занимаются разработкой и внедрением у себя технологий сбора, представления и хранения данных - так называемых хранили ...
Оценка надежности банков с помощью системы Camel
Применяемые в настоящее время в надзорной практике методы анализа работы банков очень формальны, очень «объективны», основываясь на обработке банковской отчетности. Выход может быть найден за счет привлечения неформальных методов анализа банков, в частности методов экспертного оценивания, имеющих ...
Понятие, задачи и функции ПФР
Обязательное пенсионное страхование - система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица), получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения.[1]
Об ...