Формы межбанковских расчетов в РФ

Межбанковские расчеты возникают тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег. Расчеты между банками носят взаимный характер и отражаются одновременно на двух счетах.

В РФ существует 4 системы межбанковских расчетов:

1. Централизованная система расчетов через централизованную сеть ЦБ (на нее приходится около 70% всех межбанковских, расчетов в РФ).

2. Расчеты путем прямых корреспондентских отношений банков друг с др. через открытие счетов ЛОРО и НОСТРО (8%, платежи проходят в один день ДПП).

3. Система расчетов головного банка со своими филиалами и филиалов друг с другом (20%).

4. Расчеты на основе клиринга через клиринговые или расчетные палаты – это небанковские кредитные организации (1-2%).

Первые три системы - валовые расчеты.

В централизованной системе каждый коммерческий банк обязан участвовать, а в остальных нет. Централизованная система расчетов - через РКЦ (их в РФ 1180).

Корреспондентский счет в РКЦ открывается после государственной регистрации еще до получения лицензии для оплаты УК.

На нем хранятся:

1. собственный капитал коммерческого банка

2. средства клиентов.

Через него осуществляются:

1)клиентские расчеты

2)все хозяйственные операции банка

Корреспондентский счет в РКЦ имеет балансовый номер 301 01, а на балансе в коммерческом банке 301 02.

1.Клиент отдает в банк платежное поручение.

2.Банк А составляет сводное платежное поручение по группам очередности (6) + опись расчетных документов на каждого получателя платежа + два экземпляра клиентских платежных документов и отправляет их в РКЦ.

3.РКЦ (филиал А) списывает с корреспондентского счета коммерческого банка денежные средства и выписывает кредитовое авизо РКЦ (филиалу Б), где находится получатель платежа.

4.РКЦ (филиал Б) зачисляет денежные средства на корреспондентский счет банка получателя платежа и дает банку выписку с корреспондентского счета.

5. На основании выписки и клиентских документов отправителя банк Б зачисляет на свой корреспондентский счет и корреспондентский счет клиента денежные средства.

Клиринг (взаимозачет) - погашение взаимных требований (обязательств), которые накапливаются за один клиринговый сеанс или день и в конце дня происходит зачет взаимных требований. В клиринговой палате открывается счет для каждого банка: Д - платежи в пользу других банков, К - поступления в пользу банка

Открывать счет в клиринговой палате имеет смысл тогда, когда банки с которыми сотрудничает наш банк там имеют тоже счет.

Системы клиринга:

1. Классическая система клиринга - сальдо погашается через кор. счета банков в РКЦ.

Клиринг с предварительным депонированием средств (в клиринговой палате банк депонирует сумму средств на отдельном лицевом счете и погашение незачтенного сальдо происходит за счет депонированных средств.

Другие материалы:

Проблемы и перспективы развития инвестиционных операций коммерческих банков с ценными бумагами
Экономические интересы банков, вытекающие из сущности этих институтов как коммерческих структур, состоят в обеспечении прибыльности своих операций при соблюдении их ликвидности и надежности. Банки работают в основном не с собственными, а с привлеченными и заемными ресурсами, поэтому они не могут р ...

Методики и способы оценки кредитоспособности юридических и физических лиц
В банковской практике до сих пор практически не существует единой стандартизированной системы оценки кредитоспособности. Банки разных стран используют различные системы анализа кредитоспособности клиента. Основными причинами такого многообразия являются: различная степень доверия к количественным ...

Центральный банк, его статус и функции
Особое место в кредитно-банковской системе современных стран занимает центральный банк. Он является её главным звеном, обеспечивающим проведение денежно-кредитной политики, а также выполняющим другие важнейшие государственные функции. Первые центральные банки возникли более трёхсот лет назад, ког ...